Comme prévu, les frais bancaires ont augmenté en 2024.
L’action d’effectuer des retraits d’argent liquide dans une autre enseigne figure parmi les services qui peuvent coûter cher. Quels sont les frais facturés par les différents acteurs financiers ? Comment les éviter ?
Les retraits déplacés coûtent cher
Pour obtenir des espèces, les détenteurs de carte peuvent utiliser un guichet ou un distributeur de billets affilié ou non à leur banque.
Chaque mois, celle-ci peut offrir un nombre limité de retraits gratuits (3 en moyenne) qui sont réalisés hors réseau, c’est-à-dire dans des DAB différents des siens. Une fois ce seuil dépassé, des frais sont prélevés pour chaque acte supplémentaire. Cette année, ces opérations sont concernées par une hausse massive de leurs tarifs.
En épluchant les nouvelles brochures tarifaires pour 2024, Panorabanques constate une augmentation moyenne de 10,6% par rapport à l’année dernière. Les données du quotidien Ouest-France confirment cette tendance.
En utilisant une carte bancaire classique pour effectuer 4 retraits hors enseigne chaque mois, un usager paie en moyenne :
- 14,10 euros en 2024,
- 12,75 euros en 2023,
- 8,60 euros en 2021.
Alors que les commissions sont en hausse constante, le nombre d’actes gratuits diminue au fil du temps.
Le tableau suivant donne des exemples concrets de quelques tarifs pratiqués par différents acteurs pour les retraits déplacés en zone euro.
| Types de banque | Nombre de retraits déplacés gratuits par mois | Frais par acte | |
| Banques traditionnelles | BNP Paribas | 3 retraits | 1 € |
| Crédit Agricole | 4 retraits en général | 1 € en général | |
| SG | 3 retraits | 1 € | |
| La Banque Postale | 3 retraits | 1 € | |
| LCL | 3 retraits | 1,50 € | |
| CIC | 2 retraits | 1 € | |
| Caisse d’Epargne | 3 retraits en général | 1 € en général | |
| Banques en ligne | BoursoBank | Gratuit | |
| Fortuneo | Gratuit | ||
| BforBank | 1 retrait | 1 € | |
| Hello bank! | 0 retrait | 1 € | |
| Monabanq | Gratuit | ||
| Revolut | 5 retraits dans la limite de 200 € | 2,00% | |
| Néobanques et Fintechs | Nickel | 0 retrait | 1,50 € |
| helios | 5 retraits | 0,85 € par mois | |
| bunq | 6 retraits | 0,99€ pour les 5 retraits suivants, puis 2,99€ | |
Des astuces pour éviter la facturation des retraits hors enseigne
Pour ne pas avoir à payer ces sommes et éviter que les banques ne s’enrichissent des infidélités de leurs clients, il existe quelques astuces toutes simples :
- Privilégier les distributeurs appartenant à sa banque ou à ses partenaires pour retirer du liquide, quitte à faire quelques mètres de plus pour en trouver,
- Bien s’organiser, augmenter le montant de chaque retrait et diminuer leur nombre,
- Souscrire une carte bancaire haut de gamme pour laquelle les retraits hors des distributeurs du groupe ne sont pas facturés. Le nombre limite qui déclenche la facturation de celle-ci peut également être plus élevé par rapport à celui d’une carte à autorisation systématique.
Se multibancariser ou changer pour une banque proposant les retraits hors réseau gratuitement
À l’exception de Hello Bank! qui facture 1€ dès le premier retrait déplacé, les banques en ligne, qui ne disposent pourtant pas de distributeurs à leur nom, ne prélèvent pas de frais pour ces services :
- Pour BoursoBank, Fortuneo et Monabanq, ces opérations sont totalement gratuites, peu importe leur nombre,
- Le premier retrait par mois est sans frais chez BforBank.
- Revolut impose un montant maximum de retrait gratuit dans la zone euro et qui varie selon l’offre souscrite.
Les néobanques et les fintechs sont également avantageuses :
- Chez Nickel, 3 retraits par mois sont gratuits auprès des buralistes agréés. S’ils sont réalisés hors du réseau, ils coûtent 1,5€ par acte,
- Les clients de l’écobanque helios ne sont pas facturés dans la limite de 5 retraits mensuels,
- L’offre dépend de la formule choisie pour les utilisateurs de bunq. Pour Easy Green et Easy Money, les 6 premiers retraits par mois réalisés en Europe sont inclus.
A chacun de faire le bon choix avec ces informations.
