L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) tire la sonnette d’alarme face à la recrudescence des offres frauduleuses d’investissement se faisant passer pour les banques bien connues Boursorama et Revolut, ainsi que l’établissement britannique Barclays.
Ces escroqueries prennent la forme de publicités sur les réseaux sociaux et de sites web malveillants visant à collecter les données personnelles des épargnants. L’AMF a mis en place un dispositif « anti-arnaque » rapide et intuitif, pourtant beaucoup demeurent bernés par les méthodes bien ficelées des escrocs.
Arnaque bancaire : des techniques aguicheuses
Les personnes ciblées par ces arnaques sont séduites par des offres de placements alléchantes, affichant des taux supérieurs à la norme du marché. Les escrocs incitent ces victimes à effectuer des virements vers des comptes prétendument affiliés à ces banques.
L’ACPR a repéré plusieurs emails et sites internet frauduleux qui se font passer pour Boursorama, Revolut et Barclays, usurpant ainsi l’identité de ces institutions financières de renom.
Revolut, dans un communiqué officiel, exprime sa consternation face à ces criminels utilisant des méthodes sophistiquées. « Revolut n’appellera jamais un client sans l’avoir au préalable confirmé avec lui via le chat sécurisé disponible dans notre application. Nous offrons une assistance via notre chat intégré à l’application, car il s’agit de la méthode la plus sûre pour communiquer avec nos clients », rappelle la banque en ligne.
Des conseils pour échapper aux arnaques à l’investissement
Pour échapper à ces arnaques, Revolut propose plusieurs conseils.
Il est recommandé d’accéder toujours au site web recherché en tapant directement l’adresse dans le navigateur, évitant ainsi les liens contenus dans des courriels ou messages non sollicités. Les clients sont encouragés à être vigilants en vérifiant la conception du site, la qualité visuelle, la présence de langage étrange, et la véracité des propositions.
L’AMF offre également des conseils précieux.
Un « test » en ligne permet d’estimer le niveau de risque d’une proposition d’investissement.
Les six questions posées dans ce test incluent des points cruciaux comme le rendement proposé, la démarche du contact, la sympathie de l’interlocuteur, les questions sur les objectifs et l’incitation à effectuer un versement rapide. En outre, elle a dressé une liste mentionnant des « fake » sites internet et adresses e-mail déchiffrés cette année usurpant l’identité de ces 3 établissements bancaires.
En effet, les escrocs exploitent la peur, l’urgence et un appât attractif pour manipuler les victimes.
Cette tendance souligne la nécessité d’une amélioration significative de l’éducation financière pour rendre la population moins vulnérable à de telles pratiques. Les Français, dans leur quête d’opportunités financières alléchantes, doivent réaliser que tout investissement comporte un certain niveau de risque. Il existe des formations certifiées pour apprendre à investir, à placer son épargne. Ceci en apprenant les bases de l’investissement en Bourse par exemple. Mais aussi, en comprenant les méthodes de trading, les réactions du marché, en apprenant à maîtriser ses émotions. Ce type de formation ne coûte pas forcément cher. Certaines règles de base sont délivrées gratuitement, le reste peut être enseigné dès 89€ et sans engagement, satisfait ou remboursé.
Les Français, toujours pris au piège
Malgré la simplicité évidente des six questions posées par l’AMF, le constat alarmant d’un nombre croissant de victimes met en lumière le niveau médiocre de l’éducation financière au sein de la population. Ces questions, visant à évaluer la légitimité d’une proposition d’investissement, devraient constituer des balises claires pour les épargnants. Pourtant, force est de constater que les arnaques continuent de prospérer.
Les investissements proposant des rendements élevés sans risque sont depuis longtemps des indicateurs classiques d’arnaques financières. Cette quête persistante de gains rapides semble parfois obscurcir le jugement même des épargnants les plus avertis. L’attrait pour des opportunités financières alléchantes crée une vulnérabilité, ouvrant la porte à des escrocs prêts à exploiter ces aspirations.
Cela souligne clairement l’absence de compréhension fondamentale quant aux principes de base des investissements. Les épargnants doivent être conscients qu’il n’existe pas d’investissements à très fort potentiel, sans risque et rapides. Tout investissement, quelle que soit la promesse, comporte intrinsèquement un niveau de risque.
Le constat révèle également une facette troublante de la psychologie humaine : la manipulabilité face à la peur, à l’urgence, et à des appâts attractifs. Les escrocs exploitent ces faiblesses, créant un environnement propice à la fraude. La population se retrouve ainsi plus encline à réagir impulsivement, sans prendre le temps nécessaire pour évaluer correctement la situation.
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