Une tendance se confirme dans le secteur du trading.
Après Freedom24 et le succès de son Compte D ainsi que Trade Republic qui fructifie les liquidités conservées sur son compte-titres, c’est au tour de XTB de proposer de rémunérer l’épargne de ses clients qui n’est pas investie jusqu’à 4,6%.
Ces taux d’intérêt annuels changent et évoluent depuis novembre 2023, la fourchette va de 3,80% à 5%.
Comment ça marche ?
Un taux à 4,6% pour les fonds non investis en dollar
La rémunération est plus attractive sur les USD. Actuellement les taux d’intérêt pendant les 90 premiers jours après l’ouverture du compte sont à 4,60%.
Un taux à 4% pour l’investissement en euro
Pour permettre aux investisseurs de cumuler encore plus d’intérêts sur leur argent non investi, l’offre du courtier de rémunérer l’épargne devient encore plus lucrative. En attendant les opportunités d’investissement, les dépôts en euro produisent désormais des intérêts à 4% par an au lieu de 4,2% comme auparavant.
Cette rémunération s’applique sans minimum ni maximum. La proposition limitée aux 90 premiers jours à partir de la conclusion du contrat s’adresse à tous les nouveaux clients.
Aucune action n’est nécessaire de leur part. Le calcul des intérêts s’effectue quotidiennement et leur versement mensuellement.
Comment fonctionne la nouvelle offre d’épargne de XTB ?
En attendant que les investisseurs trouvent une opportunité d’investissement idéale sur la plateforme, le broker en ligne d’actions et dérivés leur propose de rémunérer leurs dépôts.
Les conditions sont simples :
- La rémunération s’applique uniquement sur la marge disponible, c’est-à-dire les fonds détenus sur le compte, qui ne sont engagés dans aucune transaction, qui peuvent être retirés et qui peuvent servir pour ouvrir des positions supplémentaires.
- Il n’y a pas de démarche requise. L’activation du taux d’intérêt est automatique pour tous les clients dont le compte dispose d’un solde non investi,
- Pour percevoir les intérêts, aucun solde minimum ou maximum n’est requis,
- La perception des intérêts commence dès le premier jour puisque la comptabilisation s’effectue quotidiennement,
- Le calcul est quotidien et il repose sur le taux du moment qui peut varier une fois par semaine.
- Le versement des intérêts est mensuel, plus précisément dans les 5 jours du mois suivant,
- Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt. Les taxes applicables sont déduites directement du paiement mensuel. Le courtier les retient au nom de l’investisseur et les remet directement aux autorités fiscales. Leur montant est visible sur le relevé mensuel.
- Le capital et les intérêts générés restent disponibles. Sur la plateforme de trading, ils peuvent être investis sur plus de 6 000 actifs dont des actions, des ETF, des CFD sur Forex, matières premières, indices et cryptomonnaies. Ils peuvent également faire l’objet de retraits.
Quels sont les taux de rémunération des dépôts pratiqués par XTB ?
Le broker international propose de cumuler jusqu’à 4,6% d’intérêts par an sur les fonds libres.
Cependant, les taux d’intérêt qui s’appliquent sont spécifiques :
- Ils sont variables. Une modification peut avoir lieu une fois par semaine,
- L’offre varie également selon l’ancienneté du client. Autrement dit, il existe une différence entre les taux proposés aux clients actuels et ceux destinés aux nouveaux clients.
- Les taux diffèrent aussi selon la devise du dépôt.
Le tableau ci-dessous résume les taux annuels publiés par le courtier en ligne et en vigueur depuis le 6 octobre 2024 pour les dépôts en euros et en US dollars.
| Devises | 90 jours après ouverture du compte | Après 90 jours d’ancienneté |
| EUR | 4,00% | 1,65% |
| USD | 4,60% | 2,30% |
Comment les fonds épargnés sur XTB sont-ils protégés ?
Pour rappel, ce courtier FX & CFD est présent sur le marché depuis une vingtaine d’années. Il a l’avantage d’être réglementé par les plus grandes autorités du monde pour ne citer que l’AMF, la CySEC, la FCA, et l’IFSC. En d’autres termes, il s’agit d’une plateforme de trading de confiance. Les investissements restent en sécurité. Il en est de même pour les fonds non investis étant donné les dispositifs mis en place suivant :
- Le système d’indemnisation du KDPW protège l’argent des investisseurs à 100% jusqu’à 3 000€ et à 90% pour le montant excédent, et ce, jusqu’à un maximum de 22 000€,
- Les dépôts sont stockés sur des comptes bancaires bien séparés des capitaux propres de la société. Si cette dernière venait à faire faillite, ils sont exclus de la masse.
- En respect de la directive européenne concernant les systèmes de garantie des dépôts, l’épargne bénéficie d’une garantie jusqu’à 100 000€.
Quelques minutes suffisent pour alimenter le compte de trading XTB depuis l’Espace client ou xStation. Différents moyens de paiement sont acceptés dont le virement bancaire, les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques tels que PayPal et PayU.
Epargne : Comparaison de XTB versus Trade Republic
Quelqu’un qui souhaite placer de l’argent sur un compte rémunéré avec un taux garanti peut se tourner vers l’un de ces brokers : XTB ou Trade Republic.
Comparons les intérêts proposés sur les dépôts de ces courtiers.
Cette étude a été réalisée avec les conditions qui se sont achevées le 29 septembre 2024.
| Courtiers | XTB | Trade Republic |
| Taux | 5% sur les USD pendant 90 jours puis, 2,5% 4,20% sur les Euros pendant 90 jours puis 2% |
3,75% |
| Calcul des intérêts et versements | Calcul au quotidien Versement tous les mois |
Calcul au quotidien Versement tous les mois. |
| Plafonds et seuil | Pas de minimum, ni de maximum | Jusqu’à 50 000€ |
| Simulation pour 1000 € placés sur 1 an | Montant final : 1025.58€ Gains : 25.58€ |
Montant final : 1037.50€ Gains : 37.50€ |
| Le moment de bascule pour l’euro | Montant placé 73 298€ sur un an Gains : 1875,01€ |
Montant placé 50 000€ sur un an Gains : 1875€ |
La différence entre les deux propositions sur des montants inférieurs à 50 000€ est très faible et ne doit pas influer sur le choix de la plateforme. En revanche, en cas de versement supérieur à 73 298€ la proposition de XTB représente un réel atout car elle est sans plafond.
Maintenant, si l’on sélectionne la proposition qui rémunère les dépôts en dollars chez XTB. C’est à partir de 1 194,40$ qu’il devient plus intéressant de choisir XTB.
Quels sont les taux nets après imposition ?
Mis à part le Livret A et quelques autres rares exceptions, les revenus issus de nos investissements sont taxés avec le PFU ou Flat Tax qui représente au total 30% d’impôts. Voici les taux bruts et nets.
| Courtiers | XTB | Trade Republic |
| Taux bruts | 5% en dollar, puis 2,5% en dollar 4,2% en euro, puis 2% en euro |
3,75% en euro |
| Taux nets | 3,5% en dollar, puis 1,75% en dollar 2,94% en euro, puis 1,4% en euro |
2,625% en euro |
Cet article n’est pas un conseil en investissement.
Bien que la plateforme XTB soit un excellent outil de trading, l’investissement reste risqué. XTB l’annonce d’ailleurs sur son site Web : 78% des comptes CFD de détail perdent de l’argent.
Pour toute question ou besoin de renseignements concernant votre stratégie d’investissements financiers, n’hésitez pas à contacter notre conseiller financier immatriculé à l’Orias.
