Focus sur les rouages internes de la fintech Indexa Capital, qui propose l’une des solutions d’investissement en assurance-vie les plus compétitives et innovantes du marché !
Indexa Capital : assurance-vie automatisée, basée sur des fonds indiciels
Avec plus d’1,7 milliards d’€ d’encours clients et 64 000 clients en Europe, Indexa Capital est bien installée dans le paysage des fintechs. Après un succès important en Espagne, la société a récemment lancé son offre en France… Et en confirmation de sa belle réussite, son entrée en bourse en Espagne a été annoncée par les fondateurs de la société, début juillet 2023, avec une valorisation de 150 millions d’€.
Indexa Capital propose une assurance vie, pilotée de manière automatisée par l’intermédiaire d’un moteur d’IA, qui investit sur des fonds indiciels.
L’avantage concurrentiel principal de cet acteur financier ? Le très faible niveau de frais de gestion : seulement 0,81 %.
Ce niveau de frais est rendu possible grâce à l’automatisation, qui représente l’opportunité d’économies de fonctionnement importantes. Au lieu de rémunérer des gestionnaires de fonds, Indexa Capital améliore en continu le moteur de son IA !
Comment l’IA d’Indexa aide-t-elle à choisir la bonne assurance-vie ?
Lorsqu’on veut investir dans l’assurance vie, l’idéal est de choisir une allocation d’actifs adéquate par rapport à son profil d’investisseur.
C’est ce que permet Indexa Capital, grâce à son moteur d’intelligence artificielle, qui repose – entre autres – sur un questionnaire de 21 questions, complétées par le client à l’ouverture de son compte.
Ce questionnaire a pour objectif d’identifier :
- Le profil du client ;
- Ses besoins et attentes ;
- Et son budget.
En quelques minutes, le client reçoit une proposition adaptée et modulable d’assurance vie, par email.
Voici des exemples de questions posées par l’IA d’Indexa Capital à ses nouveaux clients :
- Quelle rentabilité recherchez-vous avec votre assurance-vie ?
- Si vous pensez au mot « risque », lequel des mots suivants vous vient à l’esprit ?
- Dans le passé, avez-vous déjà investi dans une assurance vie, des actions cotées ou des Organismes de placement collectif ou OPC (FCP, SICAV…) ?
- Dans quelle mesure vos revenus actuels et futurs sont-ils stables ?
- Quel pourcentage de vos revenus est affecté à vos dépenses ?
- Souhaitez-vous introduire un biais d’Investissement Socialement Responsable (ISR) à votre assurance vie ?
- Pendant combien de temps pensez-vous investir avec Indexa Capital ?
Comme on le constate, ces questions ont vocation à :
- Déterminer la sensibilité de l’investisseur au risque ;
- Mesurer son niveau de connaissances en investissement financier ;
- Analyser son patrimoine, ses revenus et la stabilité de ces derniers ;
- Et sonder ses préférences et valeurs (ISR).
Dans le récapitulatif transmis par email, de manière totalement personnalisée, à chaque client, Indexa Capital indique :
- Les hypothèses de départ de l’investissement (profil d’investisseur, capital de départ et apport mensuel prévu), ainsi qu’une prévision du capital atteint à 10 ans ;
- Les détails, fonds par fonds, du portefeuille d’assurance vie ;
- Des prévisions de rentabilité, à 1, 10 et 20 ans ;
- Une indication de la rentabilité historique depuis la création du support d’investissement (31/12/2019), sur base des hypothèses d’investissement retenues.
L’investisseur peut ensuite procéder à l’ouverture de son assurance vie, en toute connaissance de cause !
L’Intelligence Artificielle au service de l’Assurance vie : une Nouvelle Frontière Financière !L’Intelligence Artificielle (IA) est une technologie révolutionnaire. Elle transforme profondément notre façon de gérer de nombreuses activités humaines, et cela inclut les services financiers et l’assurance vie. Au cœur de cette innovation, l’IA exploite de vastes ensembles de données et des algorithmes sophistiqués pour prendre des décisions éclairées en matière d’allocation d’actifs. Grâce à des modèles mathématiques complexes et des algorithmes d’apprentissage automatique, l’IA adapte constamment ses stratégies d’investissement. Indexa Capital se base sur ces évolutions technologiques majeures, pour apporter à ses clients investisseurs de meilleures performances, tant sur le rendement que sur la gestion du risque. |
Les avantages du questionnaire d’analyse de Indexa Capital
Indexa Capital ouvre les portes de l’investissement dans des fonds indiciels – habituellement réservés aux investisseurs institutionnels (grandes banques, assureurs, États, etc.) – à des clients particuliers.
Le fonctionnement d’analyse préalable du profil, des besoins et du budget de chaque investisseur, s’accompagne d’avantages complémentaires importants.
Tout d’abord, l’investisseur bénéficie d’une grande transparence sur l’allocation d’actifs dans son portefeuille d’investissement. Il est en mesure de se projeter sur la rentabilité attendue et sur ce que le gestionnaire (le moteur d’IA) fera de son argent.
Cette lisibilité apporte à son tour une tranquillité à l’investisseur : son argent est en gestion sous mandat. Cela représente un gain de temps considérable, car l’investisseur n’a pas besoin de suivre les marchés financiers en permanence afin d’adapter son portefeuille.
Les 3 scénarios d’investissement possible avec Indexa Capital
Les investisseurs peuvent accéder aux services d’Indexa dès 500€ d’investissement. Ils sont toutefois ensuite répartis dans l’un des 3 portefeuilles de la société, selon le montant investi initialement :
- Moins de 10 000€ ;
- Entre 10 et 100 000€ ;
- Et plus de 100 000€.
Chacun de ces portefeuilles permet d’accéder à une estimation des gains à venir.
Rappelons que les fonds déposés chez Indexa Capital sont assurés par Spirica, une filiale de Crédit Agricole Assurances, qui est un gage de sécurité pour l’investisseur.
Cette page est un partage d’informations.
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