Avis Curve

le meilleur agrégateur de comptes bancaires.

Cette solution permet de regrouper toutes ses cartes bancaires en une seule et sans frais (enfin plus ou moins sans frais… voir le détail dessous).

La carte en question est une Mastercard et elle permet de bénéficier d’avantages qui ne sont certainement pas disponibles dans toutes les banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques. Concernant des services annexes qu’elle apporte, il y en a beaucoup plus qu’avec Aumax pour moi par exemple.

Historique de la Fintech britannique :

Startup fondée en 2015, mais l’offre est sortie de sa version bêta en Europe début 2018.  Cette néobanque britannique est prometteuse.

En 2018, la société aurait eu près de 500 000 clients et affirme croître chaque année.

Elle est arrivée discrètement en France en 2019. Shachar Bialick, CEO de Curve, avait annoncé qu’il voulait ouvrir un bureau en France en 2020 mais depuis, Covid oblige, aucune date n’a été communiquée.

Chiffres principaux

Déjà 2 000 000 d’utilisateurs de l’application pour plus d’1 milliard d’euros de transactions.

Curve a continué sur sa lancée pour se développer. Elle plait aux investisseurs puisque début d’année elle a bénéficié d’une levée de fonds de 95 millions de dollars, certains investisseurs historiques auraient même remis la main à la poche, preuve qu’ils ont confiance en Curve et son développement. Depuis 2015 elle aura donc levé près de 175 millions de dollars.

La société et ses cartes sont désormais présentes dans 31 pays dont l’Allemagne, la France, l’Italie et la Pologne sont les plus gros marchés.

En 2024, elle compte plus de 4 millions de clients. 

L’offre de Curve 

• Tout comme le wallet de Apple et ses concurrents ou encore Aumax pour moi, Curve permet de regrouper tous ses comptes en banque sur une seule application. Une seule interface permet de visualiser l’intégralité du solde restant sur chacune des cartes bancaires ( Visa ou Mastercard uniquement, American Express ne fonctionne plus avec Curve) rattachées à l’appli. Toutes les dépenses sont catégorisées ce qui permet d’y voir plus clair dans son budget global.

Curve peut agréger jusqu’à 28 cartes différentes. On se demande encore qui dispose d’un nombre si important de carte de paiement. Mais pourquoi pas.

• Il est possible de fractionner ou échelonner ses paiements (peu de précisions sont données sur ce point).
• Une solution de cashback est liée à toutes les dépenses pour récupérer 1% chez les commerçants partenaires.
• L’offre est sans frais à l’étranger et avec un taux de change attractif,
• Le paiement mobile est possible sur toutes vos cartes,
• Il est possible de jongler entre ses cartes pour réaliser un paiement avec Go Back in Time (même une fois que l’achat est fait) ou Anti-embarras au moment du paiement.

Une Fintech pas comme les autres

Pourquoi est-elle, par ailleurs, qualifiée de « fintech » ? Une fintech est une startup qui, à l’aide des nouvelles technologies à sa disposition, cherche à révolutionner le monde de la finance. Le terme « fintech » est une contraction de « finance » et de « technologie ». L’enjeu : proposer des services plus efficaces qui engendreraient moins de dépenses. L’année 2015 incarne un moment fort du développement des fintechs comme Curve.

Le slogan de Curve : « Maîtrisez votre argent ». Le client est invité à prendre le contrôle de son argent et à booster ses finances.

Mais qu’en est-il vraiment, que propose cette société notamment en matière de service client ? Demeure-t-il avantageux de faire confiance en une fintech telle que Curve ?

Quatre options sont disponibles que vous soyez particulier ou professionnel.

• Curve Blue : compte Gratuit avec la carte, le cashback de 1% en mode test gratuit pendant 90 jours soit 3mois chez 3 commerçants à choisir seulement, pas de frais à l’étranger (dans une certaine limite), mode anti-embarras, changement possible de carte lors des paiements pendant 30 jours.
• Curve X à 5,99€ par mois la carte, pas de frais à l’étranger (dans une certaine limite), mode anti-embarras, retraits possibles à l’étranger gratuitement jusqu’à 300€ par mois, changement possible de carte lors des paiements pendant 60 jours.
• Curve Black à 9,99€ par mois avec la carte, le cashback de 1% chez 6 commerçants premium à sélectionner (récompense possible en crypto), pas de frais de manière illimitée à l’étranger, mode anti-embarras, retraits possibles à l’étranger gratuitement jusqu’à 500€ par mois, changement possible de carte pendant 90 jours, assurance de voyage internationale gratuite avec AXA.
• Curve Metal à 17,99€ par mois avec la carte, le cashback de 1% chez 12 commerçants premium à sélectionner (récompense possible en crypto), pas de frais de manière illimitée à l’étranger, mode anti-embarras, retraits possibles à l’étranger gratuitement jusqu’à 1000€ par mois, changement possible de carte pendant 120 jours, assurance de voyage internationale gratuite avec AXA. Cette carte donne également accès des privilèges comme une assurance téléphone mobile, un accès au salon d’aéroport dans le monde entier, une assurance contre les collisions spécifique aux voitures de location et le choix entre quatre couleurs pour sa carte.

Les 4 cartes fonctionnent avec Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay.
Elles proposent également une protection client jusqu’à 100000€.

Curve est disponible depuis peu en France et tout le site est en anglais.

Elle présente ses services financiers seulement en ligne. Pour y accéder, il faut donc avoir accès soit, à un ordinateur soit, à un smartphone. L’application de l’entreprise se télécharge sur : App Store, Google Play et AppGallery.

Utiliser Curve est simple.

Il faut télécharger l’application, disponible sur Google play store et App store. Justifier son identité et donner une adresse de livraison pour recevoir la fameuse carte qui regroupe tout.

• La carte Curve, quelque soit l’offre choisie permet des achats en ligne sécurisés en fournissant un support 3D Secure (3DS). Cela permet de protéger à la fois les marchands et les acheteurs contre l’utilisation frauduleuse de cartes bancaires en ajoutant un deuxième niveau de sécurité lors de la finalisation d’un paiement.
• Le service « Go back in time » qui offre la possibilité de «remonter le temps» jusqu’à 90 jours afin de changer la carte sur lequel un paiement a été débité, dans la limite de 1000£.
• Le mode anti-embarras de Curve. Qui n’a jamais vécu cette situation gênante au moment de payer de voir son paiement refusé, sous le regard qui juge de la personne en face, considérant que vous n’avez pas l’argent sur la carte ou que vous l’avez peut-être volé.
  Cette fonctionnalité permet le paiement en cascade. Traduction lors du paiement si la première carte est refusée (plafond atteint, mauvaise carte, bug lors d’un achat sur internet…) Curve va faire appel à la ou les cartes de secours que vous aurez défini au préalable. En gros en cas de refus Curve va tester la deuxième carte, et si la transaction n’est pas acceptée la troisième.
  Pas d’inquiétude pour ceux qui auraient peur que le paiement se fasse sur la mauvaise carte, le client reste libre d’activer et modifier ou non cette fonctionnalité à tout moment. Ces cartes sont invoquées uniquement en cas de problème. Il est possible de changer les cartes et leur ordre de priorité en fonction de sa volonté, ce n’est pas limité.

Le lancement en France s’est bien passé,  Curve va peut être procéder à quelques ajustements comme un site en français par exemple. Curve ne cherche pas à convaincre les clients de renoncer à leur banque principale, ce qui explique en partie son succès.

Curve prévoit de recruter et ouvrir une agence en France (le projet est en pause à cause du Covid).

Voici la liste des faiblesses de l’offre :

• Toutes les cartes ne peuvent pas être rattachées à ce compte.
  Voici la liste des cartes acceptées : Visa, MasterCard et certaines cartes pré-payées ou néobanques comme : Monzo, Osper, Tide, Revolut, Monese, Loot, N26, Qonto, Soldo.
  Cela signifie que les cartes : Maestro, American Express, Diners Club, JCB et Union Pay sont refusées.
• Si le réseau n’est pas disponible sur le téléphone (et donc l’application), la carte qui sera utilisée est la dernière en mémoire.
• Le temps d’attente de confirmation de paiement peut sembler plus long qu’avec les autres cartes.
• Si le terminal du marchand n’est pas connecté le paiement peut être refusé car au moment de l’achat il n’y a pas de vérifications du solde de la carte. Ce qui pose problème notamment pour les stations essences avec automates, les péages…
• L’historique en temps réel et le blocage de la carte fonctionne mieux s’il s’agit de paiement en ligne.
• Cette carte est une carte débit immédiat et autorisation systématique, même si son offre semble cibler les voyageurs elle a ses limites. En effet le secteur de l’hôtellerie et de la location de voitures privilégient les cartes de crédits pour éviter les fraudes et les impayés. Certains organismes, notamment aux États-Unis pénalisent même le paiement par carte de débit.

Il convient de comparer Curve avec son principal concurrent : Aumax pour moi. Il est donc recommander de lire les fonctionnalités de Max. Pour le moment, le fait que ce soit en français et disponible depuis plus de temps et compte tenu de la qualité des services, nous recommandons Max.

Ensuite, il est aussi possible de comparer Curve avec les autres neobanques.

Comment contacter Curve ?

De nombreuses solutions sont disponibles pour joindre le service clients:

• Les réseaux sociaux avec Facebook, Twitter, Intagram, LinkedIn et Dribbble.
• Un FAQ est disponible sur le site et il répond d’une manière efficace aux principales questions.
• Un email peut-être envoyé à support @ curve.app.
• Un forum permet d’échanger avec des utilisateurs et les propos sont modérés et vérifiés.

Curve ne dispose ni d’un service téléphonique, ni d’un chat, ni d’un contact courriel. La société peut éventuellement être contactée depuis sa page Facebook ou Twitter. Sinon, le client a accès à un support d’aide disponible 24h/24 et 7j/7 à partir du moment où il a accès à un réseau.

La particularité de son service client

Sur le site Internet de Curve, le client peut faire défiler la page d’accueil et cliquer sur « Aide ». Dès lors, il est redirigé vers une page en haut de laquelle il est écrit : «Hi ! How can we help ? ». C’est là que ça se complique pour quelqu’un qui ne parlerait pas anglais si son système de traduction ne s’active pas, car la plateforme d’aide est entièrement en anglais.

La page propose différentes catégories parmi lesquelles trouver une réponse à un problème : « Nouveau sur Curve », « Comptes et souscriptions », « La carte Curve », «Curve Flex», « Fonctions Curve », « Transactions », « Sécurité » et « Mises à jour ».

Malgré les réponses données sur le site Internet de Curve, si le client a encore des questions ou n’a pas trouvé une réponse satisfaisante, il peut aller au bas de la page et cliquer sur « Nous contacter ». Une page formulaire s’ouvre alors où le client doit renseigner son courriel et le sujet de son interrogation. Il ne lui reste plus qu’à taper son message.

Afin de comprendre le fonctionnement de Curve, l’entreprise propose sur son site Internet une rubrique nommée « Manuel d’utilisation » grâce auquel le client est guidé lors de son installation de l’application Curve et de son ajout des cartes de paiement. Il suffit de photographier, numériser ou télécharger les cartes avec lesquelles le client souhaite payer. Il peut aussi les enregistrer manuellement.

En tant que néobanque aux yeux de certains, même si légalement ce n’est pas le cas, Curve propose au client de choisir l’option de paiement 100% mobile. Pour ce faire, il doit connecter sa carte Curve sur Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Même si la banque du client n’est pas sur ces plateformes, il peut y utiliser ses cartes enregistrées.

Depuis 2023, elle renforce ses liens avec Paypal. Il devient possible d’agréger sa carte avec son compte PayPal. 

2021 est une année chargée pour Curve, en plus de son lancement aux États-Unis elle prévoit également de lancer une solution de paiement en plusieurs fois, qui serait disponible chez n’importe quel marchant. La solution s’appelle Curve Crédit, pour le moment elle n’est disponible qu’en Angleterre en version bêta. D’où l’importance de sa récente levée de fonds pour se projet vu que c’est la société qui avance les fonds pour ses clients et que c’est un terrain propice à la fraude (non remboursement des fonds avancés).

Comme mentionné plus haut, il n’est pas possible d’ajouter une carte American Express, mais Curve ne perd pas espoir et continue les discussions avec American Express afin de pouvoir prendre en charge ce type de carte dans sa liste et proposer ainsi une offre plus complète. Si jusqu’à présent American Express a refusé c’est à cause de sa politique de pas d’autoriser ce type d’usage étant plutôt méfiante sur ce sujet là.

Pour clôturer un compte Curve, il suffit de contacter le service client du site qui se chargera de le résilier à la place du client.

Comment supprimer son compte premium ? 

Le détenteur d’un compte premium, Curve Black ou Curve Métal, peut contacter le service client pour résilier son abonnement. Le compte sera rétrogradé, puis supprimé. Il dispose d’un délai de rétractation de 14 jours, qui permet de se faire rembourser, à compter de la date à laquelle il paye son abonnement.

Cependant, les conditions d’utilisation précisent que les propriétaires d’un compte Curve Métal qui souhaitent annuler leurs abonnements dans les 6 premiers mois doivent s’acquitter des frais de fabrication et de livraison de la carte, qui sont de 50£.

Comment fermer son compte Curve lorsqu’il y a des remboursements en cours ? 

Pour ceux qui ont contracté des prêts, il sera possible de supprimer leur compte, mais avant il faudra régler les remboursements en cours.

De plus, les détenteurs de Flex, qui permet de fractionner leurs paiements sur une année, devront payer le montant principal qu’ils ont emprunté, c’est-à-dire le montant que Curve leur a prêté lorsqu’ils ont contracté le prêt.

Dans les deux cas, ils possèdent un délai de 14 jours de réflexion pour l’annuler, il n’y a pas de frais ou intérêts appliqués. Ils devront contacter le service client.

Agrégateur de cartes

Curve a cela d’intéressant que le client n’utilise qu’une seule et unique carte qui lui sert à la fois pour ses débits et ses crédits. Le client n’a donc en tout et pour tout qu’un seul code PIN à retenir. Il peut ajouter des cartes à son portefeuille Curve.

Ainsi, nul besoin pour lui de sortir avec plusieurs cartes dans sa poche, car elles sont toutes réunies sur sa carte Curve. Et si le client perd sa carte, une simple démarche de verrouillage sur son application lui permet de sécuriser son argent.

Le point sur quelques cartes refusées

Curve, cependant, ne fonctionne qu’avec les cartes Visa et Mastercard. Sachez, par ailleurs, qu’elle n’autorise plus l’ajout de cartes de paiement russe ni les transactions en roubles russes depuis le début du conflit entre la Russie et l’Ukraine en février 2022.

Plafonds et frais

Le client est contraint par des limites d’utilisation équitables et il est possible que des frais soient appliqués le week-end sur toutes les devises étrangères ou à l’étranger, dans les distributeurs automatiques.

Un partenaire pour les voyageurs

Les globe-trotters apprécieront, par ailleurs, ouvrir un compte auprès de Curve, car la société propose des taux de change intéressants. Dès que le client ajoute une carte sur son portefeuille Curve, elle adopte le taux de change proposé par cette dernière et non par la banque d’origine du client ou par le bureau de change. Si le client souhaite retirer de l’argent dans un distributeur automatique à l’étranger, la démarche n’engendre, en outre, aucuns frais.

Un rewards attractif

Curve a développé un système de récompenses lorsque le client dépense son argent avec sa carte Curve notamment lorsque le client voyage auprès d’EasyJet et Booking. Pour accéder à la fonction récompenses, le client doit se rendre sur « Rewards » et choisir les offres qu’il veut. Une fois Rewards activé, il faut appuyer sur « Boutique » puis faire ses courses.

Dès que l’achat est vérifié, la personne reçoit son cashback d’ici une vingtaine de jours. Il est possible de suivre l’avancée de la transaction en se rendant sur « Récompenses » et « En attente ». Le cashback est versé sur la carte Curve Cash du client. Un système de parrainage constitue aussi une autre source de récompenses pour le client.

Le client peut accéder, enfin, quand il le souhaite à l’ensemble de ses comptes sans pour autant devoir déplacer tous ses comptes d’une banque à une autre ; la visibilité proposée par l’entreprise semble optimale. De la même façon, le client reçoit des notifications dès lors qu’il effectue un paiement. Pour plus de lisibilité, il faut se rendre sur « Insights » qui présente une répartition des dépenses en fonction de chaque carte ajoutée sur Curve.