Comment bien choisir son assurance vie pour dynamiser son épargne ?

L’année 2023 est marquée par une forte inflation. Il est donc évident de se poser la question : « où placer son épargne et comment la protéger ? » Des experts de Corum l’Epargne répondent à nos questions :  » Optez pour la diversification ». Certaines assurances vie donnent accès à des fonds obligataires exclusifs et à des SCPI qui sont parmi les plus performantes du marché ^{(1) .}

Chercher des produits en mesure de battre l’inflation

Si le monde n’est plus tout à fait le même depuis la crise sanitaire, 2022 marque un vrai tournant pour vous, épargnants. L’inflation a fait son grand retour. Pour freiner la hausse des prix, les banques ont remonté leurs taux d’intérêt.

Objectif : limiter l’accès au crédit afin de freiner la consommation et les investissements des ménages et des entreprises. Certes, le porte-monnaie en souffre. Mais la bonne nouvelle pour vous, c’est que l’argent retrouve de la valeur : épargner rémunère à nouveau. Attention toutefois : pour que votre épargne soit réellement gagnante, il vous faut trouver des placements susceptibles de faire mieux que le niveau de l’inflation. Celle-ci était de 5,2 % en moyenne en France en 2022.

Dans ce contexte, l’assurance vie constitue une enveloppe intéressante. A condition d’y intégrer des produits en mesure de générer de la performance potentielle. C’est le cas par exemple des « obligations », que les épargnants redécouvrent après des années de performances en demi-teinte… Une obligation est une forme d’emprunt réalisé par un Etat ou une entreprise directement auprès des investisseurs. Un fonds obligataire rassemble des obligations émises par différentes entreprises. Depuis quelques mois, à la faveur notamment de la remontée des taux d’intérêt, leurs rendements sont en forte hausse, ouvrant de vraies perspectives en 2023.

De leur côté, les SCPI (Sociétés civile de placement immobilier) continuent de prouver leur capacité de résilience, au fil des crises et autres soubresauts qui s’enchaînent depuis trois ans. Si les rendements moyens avoisinent les 4,5 % ⁽¹⁾, certaines SCPI dépassent les 6 % voire les 7 % de rendement.

CORUM Life, une solution qui fait la différence !

Pour organiser une bonne diversification de votre sélection, l’assurance vie est le cadre adapté. Elle permet de surcroît de bénéficier d’une fiscalité spécifique.

CORUM L’Épargne vous propose depuis mars 2020 un produit inédit sur le marché : le contrat d’assurance vie CORUM Life. 100 % en unités de compte, ce contrat vous donne notamment accès, en exclusivité, aux cinq fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne ; notamment au fonds daté CORUM Butler Entreprises, qui existe depuis fin 2022 et dont l’objectif est d’exploiter au maximum le momentum favorable à l’obligataire. CORUM Life vous permet également d’investir, à hauteur de 55 % maximum du contrat, dans les trois SCPI CORUM : CORUM Origin, CORUM XL et CORUM Eurion, qui ont servi en 2022 un rendement respectif de 6,88 % ⁽²⁾, 5,97 % ⁽²⁾ et 6,47 % ⁽²⁾.

La marque de fabrique des fonds CORUM L’Épargne ?

Une sélection opportuniste et rigoureuse des entreprises financées et des immeubles achetés, ainsi qu’une forte diversification géographique et sectorielle. CORUM Life se distingue également par sa simplicité et son approche transparente, directement “ du producteur au consommateur ”, alors que les standards du marché tablent sur un nombre élevé de fonds éligibles, érigé en argument marketing.

Corum Life : un placement accessible et clair

Corum Life démocratise l’assurance vie en étant accessible dès 50 euros seulement. C’est aussi pour cette raison que l’établissement a décidé de ne pas ajouter de frais sur ce contrat :

• l’ouverture,
• les versements,
• la gestion,
• et l’arbitrage sont sans frais.

Les seuls frais existants sont sur les fonds obligataires et les SCPI qui entrent dans le contrat. On peut donc considérer que la performance du contrat assurance vie sera égale à la performance nette des fonds qui la composent. Vous pouvez opérer la sélection des fonds à la carte ou opter pour l’une des six formules prédéfinies proposées par CORUM Life.

CORUM Life vous permet de diversifier et dynamiser votre épargne dans le cadre fiscal et successoral privilégié de l’assurance vie. Ainsi, tant que les fonds sont placés sur le contrat et ne sont pas débloqués, il n’y pas de fiscalité. En cas de retrait huit ans après la souscription, vos plus-values sont exonérées d’impôt dans la limite de 4 600 € (9 200 € pour un couple). Ensuite, concernant la transmission du capital, les bénéficiaires sont fiscalement avantagés selon leur situation personnelle et les évolutions de la réglementation.

Reconnu pour son innovation et sa qualité de services, Corum Life a reçu de nombreuses récompenses des experts du secteur avec plus de 14 distinctions  ⁽³⁾ depuis son lancement !

Découvrez l’assurance vie CORUM Life

PRECAUTIONS AVANT D’INVESTIR

Les produits commercialisés par CORUM L’Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

• Moyenne du rendement des SCPI en 2021 (source IEIF) : 4,45 %
• Rendement annuel des SCPI : taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 0,94 % en 2022 pour CORUM Origin et 0,12 % en 2022 pour CORUM XL) divisé par le prix de souscription au 1^er janvier de l’année N de la part. Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne.

Le taux de rentabilité interne (TRI) mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée et tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur. A savoir : 7,06 % sur 10 ans pour CORUM Origin, 5,34 % sur 5 ans et un objectif de 10 % sur 10 ans pour CORUM XL, et un objectif de 4,5 % sur 10 ans pour CORUM Eurion.

• La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures.

Cette communication a un caractère commercial et n’est pas suffisante pour prendre une décision d’investissement. Les documents d’information sont disponibles sur www corum.fr

Mentions légales

CORUM L’Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00€, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCEF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d’intermédiaire d’assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.

Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l’AMF du 24 juillet 2012 ; CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l’AMF du 28 mai 2019 ;CORUM Eurion, visa SCPI n°20-04 de l’AMF du 21 janvier 2020 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000 €, RCS PARIS n° 531 636 546. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.

CORUM Life est un contrat en unités de compte géré par la compagnie d’assurance CORUM Life, SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.

Les fonds obligataire Corum Butler Entreprises, BCO, CBEHY, BSD, CBESG sont des fonds irlandais agréés par la BCI, géré par la société de gestion CORUM Butler Asset Management, domiciliée à Dublin et agréée par la Banque Centrale d’Irlande le 19 octobre 2018 (n° C176313).