Un vent de panique a soufflé début de semaine suite à la faillite de 3 banques, et la chute des cours des actions d’autres du même secteur : banques, tech et cryptomonnaies. Si banque centrale et gouvernement ont réagi instantanément, c’est bien la preuve qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier, mais diversifier son portefeuille.
Sujet de la semaine :
IFI : de plus en plus de Français concernés
L’impôt sur la fortune immobilière (IFI) remplace l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) depuis 2018, ce dernier ne pèse que sur le patrimoine immobilier.
Qui est concerné ?
La déclaration d’IFI prend en compte les biens immobiliers détenus par toutes les personnes composant le foyer fiscal. Sont soumis à l’impôt sur la fortune immobilière les foyers dont la valeur nette de l’IFI (valeur après déduction des dettes) dépasse 1 300 000€.
Cela comprend tous les biens et droits immobiliers détenus directement et indirectement au 1er janvier. À noter que la résidence principale fait l’objet d’un abattement de 30% sur sa valeur au 1er janvier 2023.
Calcul de l’IFI
L’IFI est calculé en appliquant un barème progressif au patrimoine immobilier net imposable au 1er janvier 2023, c’est-à-dire après déduction des dettes existantes à cette date, à condition de pouvoir les justifier.
Le seuil d’imposition à l’IFI est fixé à 1 300 000 €. Toutefois, lorsque l’on est imposable à l’IFI, le barème est appliqué à partir de 800 000€.
L’IFI en chiffres
Voici ce que nous apprend le dernier rapport de la Direction Générale des Finances Publiques (DGFIP) sur l’impôt sur la fortune immobilière :
- 153 000 foyers concernés en 2021,
- Environ 1,67 milliard d’euros d’imposition,
- 7% de hausse par rapport à 2020.
- Les foyers déclarant l’IFI sont en moyenne plus âgés que ceux déclarant seulement l’IR. En moyenne, l’âge du déclarant « IFI » est de 69 ans.
- Ils résident en majorité en Île-de-France, dans les grandes villes du territoire métropolitain ou à l’étranger.
- En 2021, 68 000 foyers ont déclaré un patrimoine immobilier imposable compris entre 1,3 et 1,8million d’euros, pour un montant d’IFI médian de près de 4 000 euros.
- La moitié des foyers « IFI » disposent d’un revenu imposable inférieur à 100 000 euros, un quart gagnerait même moins de 61 000 euros.
- L’État a collecté 1,67 milliard d’euros d’IFI en 2021, soit 7% de plus qu’en 2020.
- La hausse des prix de l’immobilier en 2020 (supérieure à 5% d’après l’Insee) serait la cause principale de la hausse du patrimoine et du nombre de foyers redevables de l’IFI.
Combien font-ils pour payer moins d’impôts ?
Les redevables à l’IFI font en général des dons à des organismes d’intérêt général afin de réduire le montant de leur impôt. On notera une augmentation de 12% du montant des dons entre 2020 et 2021.
Pour réduire ses impôts en optimisant sa fiscalité, il existe d’autres solutions, pour ceux qu’ils veulent en savoir plus, notre conseiller indépendant immatriculé à l’Orias est à disposition pour des renseignements personnalisés, gratuits et sans engagement.
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Rug Pull : comment se déroule cette arnaque et comment l’éviter ?
Ce type d’escroquerie arrive dans le secteur de la cryptomonnaie ou de la DeFi.
Qu’est-ce qu’un Rug Pull ?
L’expression “rug pull” est anglaise et se traduit en français par tirage de tapis. Associée au secteur de la cryptomonnaie, l’expression définit une arnaque où les fondateurs/développeurs abandonnent leur projet et s’enfuient avec les fonds des investisseurs. À la manière d’un voleur qui tire un tapis sous les pieds de ses victimes.
Selon le Journal du Coin, depuis 2019, plus de 284 millions de dollars se sont évaporés à cause de ce type d’arnaque.
Mise en œuvre de l’arnaque
La plupart des Rug Pull se produisent sur des plateformes de finance décentralisée (DeFi). La raison est simple, procéder ainsi est beaucoup plus simple pour mettre leurs arnaques à exécution.
De prime abord le projet est considéré comme fiable et prometteur, il est couplé à des techniques de marketing agressives. Les Rug Pull peuvent être très difficiles à détecter, d’où la nécessité d’être vigilants et de mener des recherches approfondies.
Lorsqu’un bon nombre de jetons a été vendu, rapportant ainsi assez d’argent, les escrocs vendent brusquement leurs jetons et avant de disparaitre.
Comment éviter de tomber dans un Rug Pull?
Certains indices peuvent mettre sur la voie ou du moins éveiller les soupçons :
- L’apparition du jour au lendemain du projet : un projet sérieux de cryptomonnaies nécessite beaucoup de temps pour se développer et pour croître comme pour Bitcoin.
- Une faible liquidité : plus le pool de liquidités est important, plus il est rapide de convertir le jeton en espèces. Donc dans le cas inverse mieux vaut rester méfiant, c’est pour cela qu’il est recommandé de privilégier les initiatives qui s’accompagnent d’un mécanisme de verrouillage des liquidités (les développeurs ne peuvent pas vider le pool en une seule fois).
- Une stratégie médiatique agressive : omniprésence sur les réseaux sociaux, partenariats avec des influenceurs peu scrupuleux, des publicités payantes dans le but de toucher une large audience.
- La montée en flèche de la valeur du token : la valeur d’un actif augmente selon la loi de l’offre et de la demande. Un projet honnête aura donc un processus de croissance explicable. Une montée rapide vient généralement de complices jouant de « la peur de manquer quelque chose » (FOMO) pour attirer encore plus d’investisseurs.
- L’anonymat des fondateurs : ceux préférant l’utilisation de pseudonymes sont suspects.
Les Rug Pull les plus connus
Parmi le Top 15 des rug pulls en fonction de la valeur volée en 2021, on retrouve en première et deuxième position :
- Thodex : 2 milliards de dollars de perte en cryptomonnaies. Il s’agit d’une plateforme d’échange turque dont le PDG a mystérieusement disparu après avoir entravé la capacité de ses utilisateurs à retirer leurs fonds.
- Anubis DAO : 58 millions de dollars de cryptoactifs volés. Même si Anubis DAO n’avait ni site Internet, ni développeurs connus, ni whitepaper (document dans lequel est défini un projet avec ses objectifs et les moyens mis en œuvre pour y parvenir) le projet a levé près de 60 millions de dollars. En échange de leur financement, les investisseurs ont ensuite reçu des tokens ANKH. Seulement voilà, moins de 24 heures plus tard, tous les fonds collectés ont disparu du pool de liquidités.
Ceux qui souhaitent placer leur argent pour en tirer des revenus passifs et augmenter leur patrimoine, peuvent consulter notre conseiller financier. Ses coordonnées sont un peu plus haut sur cette page. Sinon ils peuvent aussi se former et enrichir leur éducation financière en rejoignant notre Club Privé d’Investisseurs. Avec le code HOP20, il y a 20% de remise sur les frais d’adhésion.
L’offre de la semaine :
Freedom24 : épargner en euro avec le compte D
Pour ceux qui ne la connaitraient pas encore, Freedom24 est une solution complète, permettant de placer son épargne sur des supports diversifiés (compte épargne à 3% par an, actions dont certaines en exclusivité européenne au prix d’introduction en Bourse…). Cette société d’investissement n’en est pas à ses débuts, elle existe depuis 2008 et jouie donc d’une sérieuse expérience en la matière.
Qu’est-ce que le compte D de Freedom24 ?
Nul n’ignore que l’euro se déprécie face au dollar depuis le conflit russo-ukrainien. C’est dans ce contexte que Freedom 24 a lancé son livret d’épargne en USD, d’où le D pour dollar.
Ce compte peut être alimenté simplement avec une carte bancaire ou un virement bancaire, de manière sécurisée et sans frais. Son taux est de 3% (qui peut être revu par la société à la différence d’un livret réglementé) et reste donc très compétitif vis-à-vis des livrets garantis en France. Le montant minimum à placer pour toucher des intérêts est de 120 dollars américains.
Nouveauté : un compte D en euros
Nouvelle innovation du broker : le compte d’épargne en euros. Le compte D peut donc être rémunéré en dollar ou en euro.
Le compte D est accessible à tous, et n’a pas de limite de dépôt contrairement aux livrets français qui ont des plafonds limités ou ne sont accessibles qu’aux ménages aux revenus modestes comme le LEP.
Le taux d’intérêt du compte D en euros est de 2,5%, il est également créé automatiquement lorsqu’une personne s’inscrit sur la plateforme Freedom24.
Le solde minimum à avoir sur le compte pour être rémunéré est de 150 euros.
Le chiffre de la semaine :
Âge moyen du départ à la retraite : Entre 62 ans et 63 ans
D’après une étude publiée par Statista, entre 2006 et 2021, l’âge conjoncturel moyen de départ à la retraite en France n’a fait qu’augmenter aussi bien pour les hommes que pour les femmes.
Augmentation de l’âge où l’on quitte la vie active
Il y a presque 20 ans, en 2006 l’âge moyen de départ à la retraite était de 60,6 ans pour un homme et de 61,6 pour une femme, alors qu’il était de 62,7 ans et 63,2 ans en 2021.
Ce qui fait qu’en 2021, l’âge moyen de départ à la retraite pour le régime général était de 62,9 ans selon les statistiques de la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV), contre 62,8 ans en 2020.
En 2010 le gouvernement via une loi proposée par l’ex-ministre du Travail Éric Woerth avait déjà relevé l’âge légal de départ de 60 à 62 ans, ainsi que l’âge légal pour bénéficier du taux plein sans les années de cotisations requises de 65 à 67 ans.
Quel est l’âge réel de départ à la retraite ?
Malgré un âge légal de départ est à 62 ans, dans les faits, les Français partent déjà à la retraite à près de 63 ans pour bénéficier afin d’avoir une pension plus élevée. Comme les temps sont durs et les pensions faibles, ce phénomène n’est pas près de s’inverser.
Ce n’est pas la seule raison de l’augmentation de l’âge moyen de départ, entre des carrières moins linéaires et l’entrée sur le marché du travail de plus en plus tardive à cause de l’allongement de la durée d’étude.
Qu’en est-il pour l’avenir ?
Dans le projet actuel de réforme, l’âge légal sera progressivement relevé à compter du 1er septembre 2023, à raison de trois mois par année de naissance. Il sera ainsi fixé à 63 ans et 3 mois en 2027, puis atteindra la cible de 64 ans en 2030. Soit 10 ans avant les projections de 2021 du Conseil d’orientation des retraites (COR) qui envisageait les 64 ans autour de 2040.
Pour les personnes qui n’auraient pas pu cotiser 43 ans, l’âge de la retraite à taux plein (sans décote) reste fixé à 67 ans.
Préparer sa retraite autrement : Quelles solutions pour l’avenir ?
Voici la tendance actuelle moyenne en France aujourd’hui. Qu’en sera-t-il dans 10 ans ? Et avec quelle pension de retraite ?
C’est pour cette raison qu’il faut penser dès aujourd’hui à préparer demain. Voici des solutions à envisager pour assurer son avenir :
- Le PER (plan épargne retraite), qui correspond à un compte bancaire, ouvert chez un assureur ou dans une banque, que l’on peut ouvrir quel que soit son statut professionnel. Il offre des avantages comme les versements libres, un potentiel de performance plus important à long terme et un outil de défiscalisation intéressant. À noter que l’argent est bloqué jusqu’au départ en retraite. Le PER Yomoni avec le robo-advisor figure parmi les meilleurs du marché.
- L’immobilier, investir dans la pierre permet de se constituer un patrimoine et de recevoir des revenus réguliers sans avoir à s’inquiéter de la volatilité des marchés. Que ce soit pour louer, acheter, réduire ses impôts ou investir, Novanéa propose une expérience complète par le biais de ses conseillers. Cela passe par la définition du projet des objectifs, l’étude patrimoniale, le conseil, la recherche et l’accompagnement tout au long des différentes étapes.
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Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
