Investir le 5 mars 2023 avec ces 4 infos clés

Un cycliste professionnel et consultant sur le Tour de France a comparé la courbe de l’inflation à la course de l’Alpe d’Huez. Son conseil pour les paniers de courses : « avoir une vision d’ensemble, savoir qu’on va galérer pendant un bon moment et donc, être dans la gestion, s’économiser. » Ménager ses efforts et ses économies pour éviter de « puiser toute son énergie/toutes ses économies dès le début et de finir dans le rouge. » Tout un programme que l’on vous aide à mettre en place !

Sujet de la semaine :

Préparer sa retraite avec l’immobilier locatif

Nous avons vu ensemble le principe de fonctionnement de la retraite en France. Il est clair pour tout le monde que, quelle que soit la sauce à laquelle on sera mangée il faut commencer à se préparer un plan B pour en profiter au maximum.

Prévoyance : constitution d’un patrimoine

Lors du passage d’actif à retraité il y a bien souvent une perte de revenus et donc de pouvoir d’achat, car dans le meilleur des cas, la pension représente entre 70% et 80% du dernier revenu d’activité. C’est pour cela qu’il est important d’opter pour un système complémentaire. Selon une enquête de l’Observatoire de l’épargne et de la retraite réalisée en 2022, 66% des Français estimeraient que leur pension est ou sera insuffisante pour vivre correctement.

Dans cette optique l’immobilier apparait comme une solution adéquate :

• Volatilité limitée,
• Considéré comme une valeur refuge,
• Rendements suffisants pour se constituer un complément de revenus significatif.

Une fiscalité attrayante

Le gouvernement a mis en place des dispositifs fiscaux d’incitation à l’investissement immobilier :

• La loi Pinel : réduction fiscale de 12% à 21% du montant de l’investissement en fonction de la durée d’engagement, entre 6 et 12 ans, dans la limite d’un investissement de 300 000€. Ce dispositif a été prolongé et sera encore en vigueur au cours des années qui suivent.
• La loi Malraux : les contribuables qui réhabilitent un immeuble situé en secteur sauvegardé ou zone de protection dans le but de le louer bénéficient de déductions non plafonnées.
• Dispositif Denormandie : aide fiscale sous la forme d’une réduction d’impôt sur le revenu accordée dans le cadre d’un investissement locatif dans certaines zones destinée à encourager la rénovation dans l’ancien.
• Dispositif Censi-Bouvard : réduction d’impôt de 11% du prix payé (plafonné à 300000€) pour ceux qui investissent dans une résidence pour personnes âgées ou pour étudiants dans le but de louer en meublé pendant au moins 9 ans à l’exploitant de la résidence.

Pourquoi se tourner vers la pierre ?

Outre les avantages cités ci-dessus, cela permet de se constituer un patrimoine à moindre coût. D’une part les loyers encaissés couvrent une bonne partie des mensualités du crédit immobilier. D’une autre cela permet de limiter l’apport et de bénéficier d’un levier fiscal sur le crédit immobilier : les intérêts étant déductibles des loyers dans le calcul des impôts.

Investir sans dispositif fiscal

Acheter un bien classique, qui ne dépend d’aucun avantage fiscal n’est pas à écarter non plus, c’est aussi une bonne solution. D’ici la retraite les loyers auront fini de rembourser le prêt et serviront de revenus complémentaires.

Pour ceux qui ne veulent pas s’encombrer avec de la gestion locative, il existe l’option de prendre des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Dans ce cas de figure, l’investisseur devient propriétaire d’une fraction d’un patrimoine immobilier diversifié géré par des professionnels. Ce dernier procure également un revenu régulier dès le crédit remboursé. Avantage non négligeable c’est plus facile à transmettre.

Enrichir son vocabulaire :

Immobilier : faciliter la vente de son bien avec le Home Staging

Pour éviter qu’un logement reste trop longtemps à la vente, qu’il y ait peu de visites voire pas d’offres d’achat, il faut agir sur le facteur qui peut être modifié, à défaut de pouvoir agir sur la localisation ou la surface du bien. L’intérieur du logement : agencement, décoration … peuvent être révisés. C’est un conseil qui a fait ses preuves, il est donné par Novanéa, spécialiste de l’immobilier neuf. En effet la société maitrise son sujet, elle a déjà aidé plus de 4000 personnes que ce soit pour habiter, louer, investir ou défiscaliser.

Qu’est-ce que le home staging ?

Il s’agit d’une méthode à cheval entre la décoration d’intérieur et la rénovation qui pourrait s’apparenter au relooking d’un logement. Plus simplement le home staging consiste à valoriser un bien immobilier pour le vendre dans les meilleurs délais et si possible au meilleur prix.
Le concept vient des États-Unis et date des années 1970, et a depuis largement fait ses preuves.

Comment mettre en pratique chez soi ?

Outre l’évidence : réparer ce qui est défectueux, changer le papier peint abîmé ou la peinture d’un mur, il faudra donner au logement un aspect « prêt à être habité ».  Le but est de faire en sorte que le futur acquéreur puisse se projeter et non comptabiliser les travaux qu’il devra réaliser ainsi que leurs coûts supplémentaires. Opter pour une décoration et des couleurs neutres, faire en sorte de dépersonnaliser les différentes pièces.

Si l’idée peut sembler coûteuse, ce n’est pas le cas, le but n’est pas d’engager de grosses dépenses, mais d’éviter la baisse du prix du bien tout en contribuant à une vente plus rapide.

Astuces de home staging

Les principaux objectifs sont d’embellir un bien à moindre coût et de privilégier l’espace.

Pour ce faire :

• Un coup de peinture pour redonner de la modernité à une pièce ou des meubles en bois ancien.
• Rendre les pièces plus lumineuses,
• Désencombrer et conserver l’essentiel pour donner un effet visuel de plus grande surface.
• Dépersonnaliser les pièces en retirant tous les effets personnels.
• Conférer à chaque pièce son usage de base.
• Utiliser des produits permettant de créer une odeur subtile et agréable (bougies, pots-pourris…),
• Donner de la vie aux pièces, comme par exemple, une table de salle à manger dressée.

Faire appel à des professionnels : les home stagers

Suite à l’engouement des particuliers pour cette technique répandue par des émissions telles que « Maison à vendre », le concept s’est énormément développé en France. Les home stagers qui travaillent la plupart du temps en partenariat avec des agences immobilières, et mettent en avant les délais plus rapides de vente des biens.

En premier lieu ils se déplacent pour établir un diagnostic du bien immobilier à vendre. Une fois fait, ils s’affairent ensuite à épurer la maison pour la rendre la plus neutre possible. En termes de tarif, leur rémunération se base par rapport au prix de vente du bien, à hauteur de 1 à 2% de sa valeur.

L’offre de la semaine :

Boursorama Banque : la réponse pour un meilleur pouvoir d’achat !

Avec tout qui augmente, c’est agréable de savoir qu’il existe encore des établissements à contre-courant avec lesquels il est possible de faire des économies. Boursorama Banque fait partie des irréductibles qui font passer le pouvoir d’achat de leurs clients en premier.

Quels sont les avantages de la banque en ligne Boursorama ?

Filiale de la Société Générale, la banque en ligne est le leader de son secteur. Depuis ses débuts, elle a obtenu de nombreuses récompenses. La plus notable est celle de la banque la moins chère, en effet Boursorama c’est 15 ans d’économies sur les frais bancaires !

Avec ses tarifs les plus bas du marché, elle a été élue banque la moins chère pour la 15ème année consécutive par Le Monde et Panorabanques.com. En termes d’économies ses faits d’armes ne s’arrêtent pas là et touchent tout le monde : banque la moins chère sur les prêts personnels pour la 2e année consécutive, banque la moins chère sur l’assurance du crédit immobilier, meilleure banque étudiante et jeune actif…

En d’autres termes, Boursorama c’est :

• Une offre complète, large et accessible, aussi bien pour les particuliers que pour les autoentrepreneurs avec des cartes bancaires gratuites, des solutions d’épargne (bourse, livrets réglementés, assurance-vie) et de crédit (immobilier, crédit à la consommation, rachat de crédit).
• Pour ceux qui veulent se rendre compte par eux-mêmes, elle propose son simulateur de frais bancaires.

Que propose Boursorama Banque en plus de ses concurrentes ?

Voici une liste non exhaustive de ce que la banque en ligne a à offrir :

• Boursorama c’est aussi de nombreuses primes : bienvenue, mobilité bancaire (Easy Move), pour l’ouverture d’un livret ou d’une assurance vie,…
• The Corner : sa plateforme qui propose des réductions, des offres exclusives et du cashback grâce à de nombreux partenariats. Elle permet par exemple de payer ses vacances moins chères quelle que soit la formule choisie : hébergements, hôtels, formules « tout compris »…
• Des solutions pour épargner à 2% sans risque et sans plafond avec le compte d’épargne Livret Bourso+, accessible dès 100€, qui fonctionne à quelques détails près comme un compte sur livret classique.
• Investir et préparer l’avenir avec le PER Malta qui est, lui aussi, très bien noté par les experts.
• Un programme de parrainage qui permet de gagner jusqu’à 2600€ par an, le tout en partageant simplement un bon plan autour de soi.
• Une assurance habitation au nom sans équivoque, « Alabri » dès 4,92€/mois….

Elle regorge d’avantages …

Le chiffre de la semaine :

9 Mds€ en janvier sur le Livret A : un record

Le phénomène était déjà visible pendant la pandémie, et on peut sans conteste dire que la guerre, l’inflation et la peur autour des retraites n’ont rien arrangé. Face au sentiment de crainte envers l’avenir, les Français placent sur le livret A pour sécuriser leurs économies. Pourtant ce n’est pas forcément la meilleure solution quand on sait que son taux est bien en dessous de celui de l’inflation.

9 milliards en janvier : un nouveau record

9,27 milliards d’euros exactement, selon la Caisse des dépôts, ont été déposés sur les Livrets A en janvier, ça n’était pas arrivé depuis 14 ans soit 2009.

Le taux de rémunération passé à 3% a certainement joué également un rôle. Le taux n’avait pas été aussi « haut » depuis bien longtemps.

Tour d’horizon de l’épargne française

• 55 millions d’individus détiennent un Livret A, qui garde sa position de placement préféré des Français.
• 520,9 milliards d’euros d’encours pour le Livret de développement durable et solidaire (LDDS).
• + 1,95 milliard d’euros en Net pour le LDDS sur le seul mois de janvier 2023.
• D’après Banque de France, il y aurait plus de 700 milliards d’euros dormant sur les comptes à vue.

Les solutions qui rémunèrent mieux

1. Il ne faut pas oublier que ces placements séduisent par leur aspect liquide, garanti par l’État et sans fiscalité. Ces deux livrets sont respectivement plafonnés à hauteur de 12 000 euros hors intérêts capitalisés pour le LDDS et à 22 950 euros pour le Livret A.
2. Pour les revenus modestes, le LEP est tout indiqué et largement plus rémunérateur avec son taux à 6,1%. Pour savoir si vous êtes éligibles à ce placement rdv sur cette page.
3. Autre alternative qui rapporte plus, le livret P avec ses 6% d’intérêts par an. On reste dans le thème de l’investissement dans la pierre évoqué plus haut. Ici il s’agit d’une application d’épargne immobilière accessible dès 100€ et sans frais (attention, qui dit rendement élevé dit risques de perte en capital). D’autant qu’il y a 10€ avec le code COMPARATEUR pour ceux qui veulent se lancer.

Une rumeur court en ce moment selon laquelle le gouvernement voudrait piocher dans ces livrets, dont le but est normalement de financer le logement social, pour financer de nouveaux réacteurs nucléaires. Pour ceux qui veulent une épargne qui a du sens, il y a l’assurance vie Goodvest.

Mentions légales 

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.

Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.

Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.