Mercredi, la Française des Jeux (FDJ) annonçait avoir engrangé 20,6 milliards d’euros de mises en 2022, soit une hausse de 8,7% sur un an. De plus en plus de gens misent tout sur la loterie pour assurer leur avenir. Pour ceux qui veulent une vraie chance de gagner, voici des alternatives pour investir autrement.
Sujet de la semaine :
Donner du sens à son épargne et en tirer profit
Investir : oui, chercher des investissements rentables : oui, réussir à trouver un investissement attractif en termes de rémunération, mais qui en plus a du sens c’est mieux ! Et ce n’est pas si difficile si on frappe à la bonne porte.
Quels sont les thèmes d’investissement de Goodvest ?
Cependant chacun a sa propre idée lorsqu’il s’agit de donner du sens à son épargne. C’est pour cette raison que Goodvest propose de nombreux thèmes :
- Responsable : transition écologique, emploi et solidarité, accès à l’eau… Du côté de la transition écologique les fonds investissement financent des entreprises émanant de différents secteurs et pays (majoritairement en Europe) et proposant des solutions innovantes ou ayant une faible empreinte carbone.
Pour l’emploi et la solidarité, le choix des entreprises se porte sur celles qui créent de l’emploi en France et recrutent activement. - 98% de fonds labellisés ISR, Finansol, Greenfin… Les labels permettent également de soutenir la croissance des pays émergents s’engageant à décorréler leur essor économique de leurs émissions. Ces entreprises ont été finement sélectionnées et ont obtenu les meilleures notes sur les critères ESG.
- Exclusions sectorielles : énergies fossiles, l’armement, tabac…
- Transparence sur les données carbone et l’impact des investissements sur l’environnement.
Des performances intéressantes
Les perspectives de rendement pour les investissements varient en fonction du profil. Voici les performances du 1er janvier 2010 au 31 janvier 2023 :
- Profil Prudent, 10% Actions/90% obligations : 10,73% soit 0,78%/an,
- Profil Modéré, 24% Actions/76% obligations : 26,79% soit 1,83%/an,
- Profil Volontaire, 45% Actions/55% obligations : 59,72% soit 3,64%/an,
- Profil Ambitieux, 71% Actions/29% obligations : 114,63% soit 6,01%/an,
- Profil Audacieux, 83% Actions/17% obligations : 146,89% soit 7,15%/an.
2 fois moins cher qu’une banque traditionnelle
Le tarif tout compris de Goodvest varie entre 1,70% et 1,90% tout compris par an selon le profil avec un accompagnement personnalisé. En comparaison, pour un investissement de 500€ les frais chez Goodvest s’élèvent à 0,79€/mois contre 1,46€/mois en banque.
C’est aussi :
- 0% de frais d’entrée ou de sortie,
- 0% de frais de versement,
- 0% de frais de performance,
- 0% de frais d’arbitrage,
- 0% de frais de rétrocession sur les supports d’investissements.
Enrichir son vocabulaire :
Épargne de précaution ou épargne résiduelle
À quoi cela sert ? C’est une question posée par l’AMF dans le cadre d’un quizz pour tester les connaissances des Français dont voici la réponse.
Épargne de précaution définition
Comme son nom le laisse entendre, il s’agit d’un capital constitué afin de pouvoir faire face à des dépenses imprévues : réparation de la voiture, changement d’électroménager, impôt à payer…
Cette épargne est généralement placée sur des livrets ou une assurance vie, ce qui permet d’en disposer facilement et sans contraintes en cas d’urgence. Il est recommandé de placer trois à six mois de salaire, soit environ entre 5 000 et 15 000€. L’idéal pour épargner sans s’en rendre compte est de mettre en place des virements automatiques mensuels.
Outre prévenir les imprévus, elle a pour fonction de financer des projets à court terme comme les prochaines vacances, un changement de téléphone…
Ou, pour ceux qui veulent réaliser un achat immobilier : servir d’apport.
Les avantages de l’épargne de précaution.
On en dénombre plusieurs :
- Éviter d’être à découvert (agios et frais bancaires),
- Éviter de devoir faire un crédit à la consommation (payer des intérêts élevés),
- Ne pas laisser ses économies sur un compte courant qui ne rapporte rien, ce qui revient à perdre de l’argent.
- Faire fructifier son argent.
Comment se constituer une épargne de précaution ?
D’après Laura Martino, la directrice des partenariats bancaires chez le courtier Cafpi « Souvent, l’épargne de précaution n’a pas besoin d’être placée sur un support, elle est là pour couvrir un risque potentiel, elle doit donc être mobilisable et est le plus souvent placée sur un Livret A ».
Le plus simple étant de placer son matelas sur les livrets réglementés dont les intérêts sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Ne pas confondre avec l’épargne résiduelle
Aujourd’hui obtenir un prêt immobilier est devenu très compliqué, si l’apport personnel de 10% minimum fait partie des prérequis pour l’obtention du crédit, ce n’est plus la seule chose demandée. Depuis quelques semaines il est fait mention d’une épargne résiduelle après projet. Traduction : une somme d’argent supplémentaire pour l’investisseur, en plus de son apport.
D’une part pour permettre à la banque d’avoir un aperçu de la situation financière de l’emprunteur, sur ce qu’il va rester sur ses comptes une fois l’achat finalisé, s’il y aura des difficultés pour le remboursement des mensualités… C’est important, car devenir propriétaire entraîne des charges supplémentaires : réparations à supporter, taxes supplémentaires, mais aussi déménagement, nouveaux meubles…
Voici ce que conseille la directrice de la communication du courtier Meilleurtaux « Idéalement, l’emprunteur doit avoir, en plus de son apport personnel de 10%, environ 20% à 30% du projet en épargne résiduelle. Par exemple, quelqu’un qui souscrit un prêt de 200 000 euros et qui dispose de 40 000 à 60 000 euros d’épargne après projet est considéré comme un bon dossier aujourd’hui ».
D’autre part cela peut permettre à la banque de gagner de l’argent avec un produit bancaire pour placer cette épargne, car ses dernières ne gagnent plus grand-chose sur les crédits immobiliers.
L’offre de la semaine :
Cashbee fait travailler la trésorerie des travailleurs indépendants
Être travailleur indépendant signifie que l’on ne bénéficie pas des mêmes atouts qu’un salarié. Même s’il y a des avantages, malheureusement l’indépendant ne peut compter que sur lui-même. C’est pour cela qu’il est important, voire nécessaire de prévoir des solutions d’épargne pour parer toute éventualité.
Un moyen simple et efficace pour épargner
Cashbee propose un compte à terme, c’est-à-dire un compte rémunéré qui fonctionne comme un livret d’épargne. Utile donc pour faire en sorte que la trésorerie rapporte au lieu de dormir.
Les avantages du compte à terme Cashbee
Ils sont nombreux :
- Le compte est gratuit,
- Aucune commission, aucun frais : Cashbee se rémunère grâce aux commissions sur les dépôts versées par My Money Bank son partenaire.
- Versement initial de 10€ minimum,
- Fonds disponibles immédiatement,
- Toute personne morale (entreprise, association…) peut en ouvrir un,
- On peut en avoir plusieurs, pratique selon les montants que l’on souhaite placer.
- Les intérêts sont estimés en temps réel.
Taux des comptes à terme
La durée d’immobilisation des fonds peut varier, mais il faudra tabler sur minimum 6 mois pour que cela rapporte :
- 6 mois : 2,6%,
- 12 mois : 3,1%,
- 18 mois : 3,15%,
- 2 ans : 3,25%,
- 3 ans : 3,5%,
- 5 ans : 3,6%.
Fonctionnement
C’est très simple, il suffit d’ouvrir un compte Cashbee via l’appli. De transférer les fonds sur le compte rémunéré depuis un compte courant.
Cashbee donne aussi la possibilité d’effectuer des virements récurrents.
Le chiffre de la semaine :
+27% de cotisation dans les PER
Le PER ou Plan d’épargne retraite est produit d’épargne retraite récent. Disponible depuis le 1er octobre 2019, il a progressivement remplacé les autres plans d’épargne retraite (Plan d’épargne retraite populaire, Perco et contrat Madelin). Le but de ce lancement était d’encourager les actifs à se constituer des revenus supplémentaires pour compléter leur retraite obligatoire.
Un produit d’épargne retraite qui a le vent en poupe
En effet, bien qu’il s’agisse d’une solution facultative, les PER représentaient plus de la moitié des cotisations de retraite supplémentaire seulement deux ans après leur lancement. Cette solution d’investissement récente permet également de réduire ses impôts tout en préparant sa retraite (les montants versés sur un PER sont déductibles de l’IR). Pas étonnant que l’idée séduise autant de monde.
Le gouvernement visait 3 millions de bénéficiaires et 50 milliards d’encours pour fin 2022. Or le 30 juin 2022, les principaux objectifs avaient déjà été atteints et dépassés avec plus de 6 millions de personnes bénéficiant des nouveaux PER 70 milliards d’euros d’encours.
Éviter le risque de déshérence
Outre le fait de permettre aux Français de se constituer une retraite supplémentaire facultative, l’autre objectif de cette réforme était d’éviter le risque de déshérence de certains contrats. C’est-à-dire des produits d’épargne qui ne sont pas soldés par leurs titulaires, que ce soit par ignorance de leur existence lorsqu’ils ont été ouverts par l’employeur, par oubli ou par manque d’informations des organismes de retraite supplémentaire pour contacter les titulaires…
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) évaluait le risque comme suit :
- 10,6 milliards d’euros passé 62 ans,
- 5,4 milliards d’euros passé 65 ans,
- 1,8 milliards d’euros passé 70 ans.
Le PER en chiffres
Voici les stats de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (DREES) et de France Assureurs :
- Fin 2021, 19,9 milliards d’euros de cotisations ont été collectés,
- Hausse de 27 % en euros courants par rapport à fin 2020.
- Le montant versé au titre de contrats de retraite supplémentaire s’élève à 7,6 milliards d’euros.
- 2,6 millions de personnes ont perçu des prestations de retraite supplémentaire fin 2021.
- 3,2 millions de PER en France en avril 2022.
- À fin avril 2022, l’encours total des PER est de 39 milliards d’euros.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
