Mercredi, en ce début du mois de février, plusieurs choses ont changé à commencer par une nouvelle hausse des taux des livrets : livret A, le LDDS et le LEP. Ce qui est une bonne nouvelle même si cela ne contrebalance pas le niveau d’inflation. Malheureusement les autres nouvelles ne sont pas aussi bonnes : baisse de la durée d’indemnisation du chômage, hausse des prix des péages autoroutiers… Pour ne pas laisser votre pouvoir d’achat geler cet hiver, voici des solutions alternatives pour votre épargne.
Sujet de la semaine :
Chat GPT ne remplace pas nos simulateurs !
Tout le monde ne parle que de ce nouvel outil basé sur l’IA… une révolution, une disruption qui peut changer la face du monde. Oui peut-être, mais pas pour tout !
Qu’est-ce que Chat GPT ?
ChatGPT (Generative Pre-Trained Transformer) est un robot conversationnel, une intelligence artificielle développée par OpenAI. Elon Musk est dans les pères fondateurs de cette entreprise à fort potentiel.
Elle est capable de répondre à des questions sur n’importe quel sujet, de coder, de composer de la musique ou encore d’écrire des poèmes. Certains ont même soulevé le fait que cette IA pourrait prendre la place de Google dans notre quotidien. Qu’en est-il vraiment ?
Quelles sont ses limites ?
Si l’IA cartonne, elle n’est pourtant pas encore incontournable. Elle ne permet pas de répondre à des questions importantes comme :
- Quelle banque choisir ?
- Quelle assurance choisir ?
- Quel crédit choisir ?
En effet l’IA est dans l’incapacité de personnaliser les réponses (pour le moment tout du moins), elle gère les questions « basiques », pour les plus profondes comme mentionnées ci-dessus les simulateurs et les comparateurs prouvent leur importance.
Lorsqu’on lui pose la question, l’IA le dit elle-même, pour répondre à ce type d’interrogation, de nombreux paramètres sont à prendre en compte comme les besoins de la personne qui pose la question, ses espérances, ses attentes envers les divers critères importants à la prise de décision.
L’IA nous conforte même dans le fait qu’il est important et nécessaire de faire des recherches et de comparer les différentes options proposées avant de faire un choix.
Un outil qui reste quand même puissant
Là où certaines plateformes ou logiciels ou encore réseaux sociaux ont peiné à rassembler des utilisateurs, ChatGPT, lancé depuis seulement novembre 2022 a attiré 1 million d’utilisateurs en seulement 5 jours.
Pour que ce soit plus parlant, prenons l’exemple de services utilisés tous les jours dans notre quotidien et dont on ne pourrait plus se passer maintenant :
- Spotify : 5 mois,
- Dropbox : 7 mois,
- Facebook : 10 mois,
- Twitter : 2 ans,
- Airbnb : 2 ans et demi,
- Netflix : 3 ans et demi.
Simple effet de mode ou réel bouleversement des usages ? L’avenir nous le dira.
Enrichir son vocabulaire :
Un ordre « Take Profit » c’est quoi ?
En français, « Take Profit » peut se traduire par « objectif de gain ». Un ordre take profit dans l’univers du trading est un ordre qui permet de clôturer les positions de manière automatique. Il s’agit d’un paramètre essentiel d’un trade.
Fonctionnement pour placer cet ordre
Plus en détail, le Take Profit permet de clôturer des positions de manière automatique une fois que le bénéfice a atteint un niveau prédéterminé.
Une fois le paramètre établi, le trader peut vaquer tranquillement à ses occupations. En effet une fois le niveau de profit souhaité, la transaction est fermée à la valeur en cours du marché. Cela se fait de manière automatique, même lorsque l’ordinateur est éteint.
En opposition au Stop Loss
Ici il s’agit du même mécanisme (stop garanti en français), mais cette fois-ci paramétré pour clôturer en cas de perte. Chacun choisira l’option qu’il souhaite en fonction de l’action ou de son rapport au trading.
Comment définir son niveau de Take Profit ?
Deux possibilités s’offrent au trader pour définir le seuil à atteindre, soit choisir un montant, soit choisir un taux.
- Il faut définir et indiquer un montant spécifique. Ce qui aura pour effet de permettre au trade de clôturer lorsque la valeur de la position aura atteint l’investissement initial plus ce montant.
- En optant pour un taux, le trader opte pour un cours cible. Le trade sera alors clôturé lorsque le cours de l’actif financier aura atteint ce montant.
Pourquoi utiliser un Take Profit ?
Grâce à cette méthode le trader gagne en liberté, il n’est pas obligé de suivre de près des graphiques ou des courbes pendant la journée afin d’éviter que le trade n’atteigne un niveau non voulu. L’ordre automatique empêche cela, c’est une gestion du risque en somme. Aussi utile et sécurisante que cette méthode soit, elle n’est pas adaptée à tous les marchés. Elle est recommandée pour les marchés à tendance faible pour garantir l’encaissement des bénéfices. Quant aux marchés avec une tendance forte, mieux vaut attendre avant de définir un take profit.
L’offre de la semaine :
Monabanq n°1 des Livrets d’épargne avec son taux à 3%
La bonne nouvelle de la semaine, depuis le 1er et jusqu’au 15 février inclus, Monabanq propose un livret d’épargne à taux boosté dont voici les conditions :
- 3% brut par an pendant 6 mois jusqu’à 50 000€, au-delà le taux repasse à 1%.
- et jusqu’à 460€ de primes cumulées : prime de bienvenue et celle associée à l’assurance vie.
Comment en bénéficier ?
C’est tout simple, lors de l’ouverture d’un compte, il faut souscrire au service gratuit « Épargner sans y penser ». Le livret sera alors automatiquement ouvert lorsque le compte courant et sa carte seront activés.
Caractéristiques du livret
- 10€ minimum de dépôt initial,
- L’argent est disponible immédiatement,
- 0€ de frais de gestion,
- 100% en ligne.
Fonctionnement du livret
Pour épargner sans y penser, lorsqu’un client Monabanq réalise un achat avec sa carte bancaire, la somme de cet achat est automatiquement arrondie à l’euro supérieur. La différence est automatiquement placée à chaque fin de mois sur le Livret d’Épargne. En moyenne les clients de la banque en ligne épargnent 70€ par an sans y penser. Il est également possible de l’alimenter à sa convenance.
Envie d’aller plus loin et de profiter d’encore plus de primes ? Pour rappel jusqu’à ce soir Monabanq propose 300€ de prime avec son assurance vie et 160€ de prime de bienvenue pour les nouveaux clients ! Il s’agit de trois offres limitées. La méga prime de bienvenue se termine ce soir, le 05 février à minuit.
Le chiffre de la semaine :
+12,3% : C’est la hausse de l’apport personnel demandé sur un an
Depuis la crise obtenir un crédit est devenu compliqué notamment avec l’augmentation des taux. Si la bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs vient du côté de la remontée du taux d’usure, il n’en reste pas moins que l’apport moyen nécessaire est en large augmentation.
Selon le dernier rapport de l’observatoire CSA/Crédit logement, l’apport moyen des emprunteurs français a bondi. Il atteint un niveau record en 2023 et démontre bien toutes les difficultés d’accès au crédit auxquelles font face les ménages.
Apport personnel : évolution de la hausse
Puiser dans son épargne est devenu une obligation, mais jusqu’à quel point ? Voici les chiffres entre le quatrième trimestre 2019 (au moment où tout allait encore bien) et le quatrième trimestre 2022 :
- Le niveau de l’apport personnel moyen : +43,5%.
- Selon le CSA/Crédit logement le supplément d’apport moyen correspond à 7 mois de revenus pour un emprunteur avec un salaire inférieur à trois Smic.
- Au 31 décembre 2022, l’apport a augmenté de 12,3% sur un an, en sachant qu’il avait déjà bondi de 13,2% en 2021.
- Cafpi, le réseau de courtiers, estimait en novembre que l’apport en 2022 s’élevait à 60 039€ pour un primo accédant soit une hausse de 20% sur un an.
Crédit immobilier : Trouver le meilleur taux
Des prochains mois difficiles
Cela ne va pas aller en s’améliorant, les prochains mois s’annoncent compliqués. Selon certains spécialistes il faudra s’attendre à un taux moyen de 4% pour les emprunts de 20 ans et plus fin 2023.
Pour ce qui est des conditions de vie, avec une population en augmentation, les besoins en alimentation, énergie, espace augmentent… En effet la population mondiale est passée de 3,7 à 7,6 milliards d’individus depuis 1970. En parallèle, l’économie mondiale a presque quadruplé et le commerce mondial a décuplé. Qui dit forte croissance démographique dit augmentation considérable des besoins en nourriture, matériaux, énergies et espaces.
Pourtant notre gouvernement veut réduire de 40% notre conso énergétique d’ici 2050. Pensez-vous que cela soit possible ? Le but étant le passage à une énergie décarbonée d’ici 30 ans, nécessitant de produire 60% d’électricité en plus d’ici 2050. Selon le gouvernement cette passation entraînerait une hausse de la demande d’électricité.
En attendant, on vous propose le challenge 7 jours pour réduire vos frais inutiles d’au moins 750€, gagner plus (au moins 2600€) et investir mieux.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
