Fortuneo Banque l'autre banque la moins chère
Fortuneo est la banque en ligne la plus généreuse sur les primes et les solutions de paiement.
Voici un comparatif complet avec ses frais, la comparaison avec ses concurrentes, ses atouts et différences, ses limites dérangeantes, les avis négatifs des clients et notre avis basé sur une expertise du secteur.
L’avis de ComparateurBanque sur Fortuneo
Lire notre avis approfondiComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
Carte d’identité
Pourquoi choisir Fortuneo Banque ?
Un nouveau client de cet organisme peut recevoir jusqu'à 1360€ la première année avec toutes les primes confondus. Il réalise aussi de grosses économies sur ses frais bancaires.
Dans tous les cas, il aura accès à des services de qualité et toujours innovants.
L’avis de ComparateurBanque.com sur Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne plutôt discrète et pourtant elle a tant à donner !
Lancée en 2009, cette filiale du Crédit Mutuel Arkéa est la plus généreuse des banques en ligne. Non seulement, elle est identifiée comme étant la banque la moins chère sur les profils salariés, commerçants, chef d’entreprise, mais en plus c’est elle qui donne le plus d’avantages financiers.
En devenant client de cet établissement bancaire, on peut prétendre à :
- Une prime à l’ouverture : 80€ en moyenne. Pour connaître la proposition du moment, il faut suivre notre lien.
- Une prime de mobilité allant jusqu’à 100€ en bons d’achat pour transférer ses opérations dessus avec le service gratuit Neochange.
- Une prime pour l’assurance vie, l’ouverture d’une enveloppe fiscale pour la bourse (CTO, PEA), ou un livret bancaire, dont le montant varie.
- De prime de parrainage actuellement jusqu’à 100€ pour le parrain et 130€ pour le filleul, offre sous conditions, à vérifier au moment opportun.
C’est également la banque digitale qui propose le plus de cartes de paiement. Elle a conservé sa Gold Mastercard gratuite et permet aussi d’obtenir à des frais réduits la World Elite Mastercard ou l’American Express.
Enfin, elle est très bien classée sur les services d’investissement : épargne, assurance vie et bourse. Elle remporte souvent des trophées dans ce domaine.
En tant que client et à la vue de tous ces points positifs, nous lui mettons 4,8 étoiles sur 5.
Que disent les avis clients ?
Au regard de ce que l’on peut trouver en ligne, les signaux sont positifs avec un peu plus de 97 644 avis Fortuneo au total, répartis comme suit :
- 57 000 sur Apple Store avec une note globale de 4,5 étoiles sur 5 ;
- 34 559 sur Google Play avec une note de 3,9 étoiles sur 5 ;
- 6 085 sur TrustPilot, les avis donnent une moyenne à 3,8 étoiles.
Ce qui fait une moyenne à 4,2 étoiles sur 5.
Bilan des Forces & Faiblesses de Fortuneo
| ✅ Forces | ❌ Faiblesses |
|
|
Fortuneo offre beaucoup à ceux qui le lui rendent bien. C’est une relation équilibrée en mode win-win. Les vrais chasseurs de prime ne sont pas bienvenus.
La vérité sur les avis négatifs laissés sur internet :
Comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités par les clients.
Le détails des avis clients se trouvent sur la page dédiée à cet effet. Et pour résumer, il y a :
- Des bugs qui se multiplient sur l’appli mobile,
- Un site internet peu ergonomique,
- Des frais d’inactivité surprise.
Pour qui est fait Fortuneo ?
Fortuneo a été élue la moins chère sur les profils : salarié, chef d’entreprise, mais aussi économe et premium.
C’est aussi la banque qui propose le plus de cartes de paiement et de Xpay.
Pour tous !
Fortuneo a lancé Fosfo qui est ouvert à tous sans condition de revenus.
Ceux qui travaillent
Banque idéale pour les salariés, mais aussi les chefs d’entreprise ou freelance qui souhaitent faire des économies dans leurs frais bancaires.
Ceux qui font des voyages d’affaires ou voyagent beaucoup
On peut même qualifier cette catégorie de « voyageurs high-level » qui auront l’utilité et les moyens d’avoir une carte American Express ou World Elite Mastercard.
Depuis septembre 2019, Fortuneo est sans frais à l’étranger !
Actualité Fortuneo 2021
Ce qui change dans les conditions tarifaires de Fortuneo en 2021 :
- Le retrait dans un distributeur automatique de billets ne suffit plus pour prouver qu’un compte est actif. Pour éviter de payer des frais d’inactivité, le client doit faire au moins un paiement avec sa carte chaque mois.
- La carte Maestro de l’offre pour personne en fragilité bancaire est abandonnée au profit d’une Mastercard classique.
- Plus qu’une seule possibilité par semestre pour changer de gamme de CB (sous conditions de flux créditeurs ou d’encours).
Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a organisé un grand classement des meilleures solutions bancaires et d’épargne, en laissant les internautes voter pour leurs services préférés.
Avec 1186 réponses enregistrées, Fortuneo a une nouvelle fois affirmé sa position de leader sur le marché bancaire et de l’assurance vie.
À la question : « Quelle est la Meilleure Assurance Vie selon vous ? », Fortuneo se distingue en remportant la première place avec 30% des votes, devançant largement ses concurrents.
Pour la question « Quelle est la Meilleure Banque en Ligne selon vous ? », 13% des votants ont plébiscité Fortuneo, la plaçant sur la 3e marche du podium, ex aequo avec Monabanq.
Ces résultats soulignent non seulement la qualité et la fiabilité des services bancaires de Fortuneo, mais aussi l’excellence reconnue de son offre d’assurance vie, qui continue de convaincre un large public.
Créée en 2000, elle proposait initialement du courtage. Depuis 2009, l’établissement propose une gamme complète de produits bancaires.
Ses engagements : accompagner partout et dans tous ses projets, le client. Pour ce faire, Fortuneo propose des solutions d’investissement compétitives. La banque digitale s’engage, par ailleurs, à travailler dans le sens d’une économie durable. C’est pourquoi elle présente des produits financiers responsables.
Elle dénombre aujourd’hui plus de 1 050 000 clients sur différents pays. L’établissement met également en valeur sa solidité financière, en tant que marque commerciale de Crédit Mutuel Arkéa qui regroupe 4,4 millions de clients et de sociétaires. Elle bénéficie des agréments de prestataire de service d’investissement par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), de ceux de Banque ainsi que de courtier en assurance par l’ORIAS (Organisation pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
Les prestations bancaires d’opérations courantes sont sans frais de tenue de compte, comme beaucoup de banques en ligne. Elle cherche à se démarquer grâce à des assurances vie et des produits d’épargne performants.
D’après l’étude de meilleurebanque.com, ses clients économiseraient jusqu’à 273 euros par an en moyenne sur leurs frais bancaires. En outre, il est possible de gérer ses comptes facilement depuis l’application mobile proposée par la banque et être conseillé par des conseillers experts, situés en France. La question du suivi, enfin, importe à la banque qui développe Fortuneo service client afin d’accompagner au quotidien ses clients.
Le service client est aussi particulièrement soigné, plusieurs récompenses lui ont été décernées à ce titre, telles que le trophée Qualiweb 2017 de la meilleure relation client dans la catégorie Banque et Finance.
La banque en ligne s’appuie depuis ses débuts sur des fonctionnalités innovantes : tous les xPay sont disponibles ainsi que le paiement instantané…
Fortuneo propose aussi des prêts immobiliers.
En savoir plus sur l’offre globale de cet acteur concurrent de Boursorama.
Le compte courant proposé est associé à une Mastercard gratuite et à un chéquier gratuit. Les opérations du quotidien sont gratuites dans leur grande majorité. L’octroi de la Mastercard gratuite est toutefois soumis à conditions pour la Gold et la World Elite.
- Fosfo est accessible à tous quelque soit les revenus,
- la Gold nécessite au moins 1800€ de revenus par mois,
- la World Elite : requiert un salaire mensuel net d’au moins 4000 euros.
Après quoi les moyens de paiements sont sans frais sous réserve d’une utilisation.
C’est l’un des établissements les moins chers en France, ex aequo avec Boursorama. Elle multiplie les récompenses et trophées qui valident la qualité de ce qu’elle propose et ses clients en font facilement son éloge.
Tout savoir sur les conditions d’ouverture : justificatifs, délais, qui peut en ouvrir un dans cette banque…
Le montant des primes est variable.
Il évolue au fil des semaines.
Le gain minimum est de 80€, mais il peut aller bien au-delà jusqu’à 160 euros.
Pour être certain de connaître le montant exact de sa prime, il faut consulter le comparatif des primes qui donne un aperçu de toutes les offres des concurrents en temps réel.
Oui c’est possible d’en ouvrir un sans minimum de revenus.
- Fosfo avec la Mastercard Classique est ouvert à tous (sans condition de revenus ou d’épargne),
- La Gold Mastercard est accessible par deux biais : soit la personne peut justifier un minium de 1800€ de revenus nets par mois soit 10 000€ d’épargne.
Voir les autres banques où il est possible d’en ouvrir un sans justifier ses revenus.
Fortuneo est la banque mobile qui propose le plus de cartes bancaires.
Voici la liste des principales qu’elle propose à débit immédiat ou différé :
- La MasterCard Classic : gratuite sous conditions,
- La Gold MasterCard : gratuite sous conditions,
- La World Elite MasterCard : gratuite sous conditions.
Elle propose également :
- La Green American Express : gratuite sous conditions,
- La Gold American Express : gratuite sous conditions,
- La Platinum American express : payante et sous conditions.
Connaître les conditions pour les avoir gratuitement.
Ex aequo avec la filiale de Société Générale sur le fait d’être la banque la moins chère en France, il y a très peu de frais à payer.
L’usage habituel et quotidien est généralement gratuit. Ce qui est payant touche les actions spéciales ou celles qui nécessitent l’intervention d’un conseiller.
Le découvert ainsi que certaines prestations liées à des incidents sont facturés :
- Le découvert autorisé subira des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %,
- Le renvoi du code confidentiel est facturé 7 €,
- Le rejet d’un ordre de paiement coûte 20 €…
- Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €).
- Certains à la base gratuits en ligne sont payants s’ils ne sont pas faits par l’espace client (par exemple au téléphone), tels que la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA…
- La personnalisation du visuel de la CB, qui est bien sûr facultative, est affichée à 15 € pour chaque nouvelle CB.
- La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite, mais limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle sera facturée 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS.
Pour pouvoir passer ses ordres en Bourse, il faut d’abord y ouvrir un compte courant.
Les produits de Bourse en ligne ne comportent pas de droits de garde, d’entrée et de sortie.
Un dépôt initial de 100€ est exigé pour l’ouverture d’un compte titre.
Des outils d’analyse sont disponibles gratuitement, et les frais de courtage se déclinent en différentes formules selon le profil d’investisseur, permettant de débuter sans frais.
Quasiment tous les ans, elle reçoit une récompense sur son service Bourse. Une fois n’est pas coutume, elle a reçu en 2020 le Label Excellence pour son Compte Titres (CTO). Son PEA est aussi intéressant.
Par exemple, le tarif 0 Courtage inclut 2 ordres gratuits par mois sur les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam (jusqu’à 10000 € par ordre). Lire la suite.
Ses clients profitent d’une gamme complète de produits d’épargne :
- Livret A,
- Livret de Développement Durable (LDD),
- Livret + : L’offre de produits d’épargne est complétée par un livret spécifique à la banque : le Livret + et Livret + enfant. Il est également sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents.
Il n’y a pas que les livrets, l’assurance vie est une solution un peu plus dynamique. La banque en ligne a été récompensée en 2020 au Grand-Prix de l’assurance vie dans la catégorie « contrat multisupport »
En savoir plus sur les taux appliqués, les tarifs et les conditions des solutions d’épargne.
Oui, la banque en ligne propose une solution de crédit immobilier, sur lequel elle a préféré se concentrer dans un premier temps.
Pour le prêt à la consommation, elle fait appel à Younited Crédit leader du prêt conso en ligne en Europe.
Ses conditions sont souples et financièrement avantageuses.
En savoir plus sur les conditions d’emprunt.
Un emprunt vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Fortuneo est une banque en ligne plutôt discrète et pourtant elle a tant à donner!
Ses Forces
- Depuis 2018, elle est identifiée comme étant la banque la moins chère sur les profils : salariés, commerçants, chef d’entreprise, mais en plus c’est elle qui donne le plus d’avantages financiers.
- C’est également la banque qui propose le plus de cartes de paiement, dont des solutions haut de gamme comme : la World Elite Mastercard ou 3 American Express.
Elle fonctionne avec tous les xPay.
Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne.
Ses failles
- L’application mobile enregistre une certaine instabilité. Rien de déconcertant, mais cela peu gêner la navigation et son utilisation.
- Attention aux frais d’inactivité et à bien utiliser la carte tous les mois.
Pour contacter son service client, il faut se rendre sur le site Internet de la banque et cliquer sur l’onglet « Contactez-nous » en haut à droite. Apparaissent alors les réponses aux questions les plus posées : « J’ai oublié mon mot de passe d’accès au site, que faire ? », « J’ai oublié mon identifiant, que faire ? », « Comment activer/désactiver la Protection Internet de ma carte bancaire ? » et « Quel est le délai de valorisation d’un arbitrage dans le contrat d’assurance-vie chez Fortuneo ? ».
Pour davantage de réponses aux questions du client, il faut appuyer sur « Toutes vos questions ». De là, s’ouvre une nouvelle fenêtre « Foire aux questions » avec toutes les catégories sur lesquelles le client se poserait des questions : « Assurance-vie », « Bourse », « Compte bancaire », « Crédit immobilier », « Épargne », « Pratique », « Prêt personnel » et « Assurance auto ».
Regarder les « Questions à la une » fait gagner du temps. Car se sont les principales interrogations que l’on peut avoir.
La page offre la possibilité de les joindre par courriel ou par téléphone. Pour la première option, le client envoie directement un message depuis le formulaire. Pour la deuxième option, la personne est déjà cliente de la banque et doit alors préciser son besoin. Les catégories susdites apparaissent de nouveau. En revanche, si le client souhaite faire opposition sur ses moyens de paiement, faire une réclamation ou informer d’un sinistre auto, il convient d’aller directement à la rubrique « Réclamations et Contacts SOS ».
Pour ceux qui ne seraient pas encore clients et qui souhaiteraient davantage d’information afin d’ouvrir un compte, ils peuvent appeler depuis la France, le 0800 800 040 et depuis l’étranger, le +33 2 29 00 49 17. Fortuneo service client est joignable du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 18h00.
Pour procéder à un rachat de prêt immobilier ou pour contracter un prêt, le client peut faire le 02 98 00 29 22 et le +33 2 98 00 29 22.
Enfin, pour réaliser une expertise patrimoniale, il faut prendre rendez-vous auprès d’un conseiller et contacter Fortuneo service client du lundi au jeudi de 9h00 à 18h00 et le vendredi de 9h00 à 17h00.
Les clients de la banque peuvent envoyer un courrier concernant les contrats, les pièces justificatives et les ouvertures de compte auprès de Fortuneo service client Libre réponse situé à Brest. Tout autre document doit être envoyé à Fortuneo TSA 41 707 à Rennes. Pour les réclamations et les contacts SOS, à la rubrique « Contactez-nous », le client dispose de trois possibilités : « Formuler une réclamation », « Faire une opposition sur vos moyens de paiement » et « Contacter l’assistance ou déclarer un sinistre auto ». Fortuneo porte une attention particulière à la qualité de ses services et à la pleine satisfaction de ses clients. Par conséquent, toutes les réclamations sont analysées soigneusement. Le client doit adresser une réclamation auprès du Service Clients. Si toutefois, il désire une autre réponse, il peut se tourner vers le Service Réclamations grâce au formulaire disponible dans « Accès client » à la rubrique « Nous contacter », ou adresser un courrier précédé de : « À l’attention du Service Réclamations ».
En dernier recours, le client peut faire appel à un Médiateur à propos d’un produit bancaire, de l’épargne financière et des assurances. Fortuneo service client propose aussi trois adresses courriel. Un conseiller s’engage à répondre à toute demande dans les quinze jours à compter de la réception de la réclamation.
Qui contacter en cas d’urgence ?
Dans le cadre d’une opposition sur un moyen de paiement à la suite d’une perte, d’un vol ou encore, d’une fraude, Fortuneo met à disposition un Centre d’opposition disponible 24 heures sur 24 au numéro suivant : 02 98 28 42 28.
Si le client a, en outre, l’intention de déclarer un sinistre auto, il peut se rendre sur son Accès Client puis aller sur « Assurance auto » et cliquer sur « En cas de sinistre » et sur « Déclarer ou suivre un sinistre en ligne ». Sinon, pour obtenir l’assistance panne ou accident, il existe le 01 41 85 80 04.
Enfin, pour déclarer un sinistre par téléphone, il est possible d’avoir quelqu’un 7 jours sur 7 de 8h00 à 20h00 au 0 970 809 407.
Existe-t-il un service client Fortuneo pour les sourds et malentendants ?
Fortuneo service client propose un espace destiné aux personnes sourdes et malentendantes grâce à son partenaire Elioz. Un conseiller répond de façon confidentielle à toutes les questions. Le client n’engage aucuns frais pour accéder à ce service.
Le client a le choix entre : la TTRP (Transcription en Temps Réel de la Parole), la LSF (Langue des Signes Françaises) ou encore, la LPC (Langage Parlé Complété).