Avis Kard

le compte idéal pour les mineurs et les jeunes

Kard est une startup parisienne s’adresse principalement aux 6 – 25 ans. Les trois fondateurs ont des profils complémentaires : Scott Gordon (CEO) le jeune entrepreneur, Amine Bounjou (COO) issu de la banque d’affaires et Fabien Penso (CTO) côtoie le monde de la Tech et de la Fintech en France et aux USA depuis quelques années.

L’équipe fondatrice a rapidement séduit le secteur de la finance en s’adressant aux GenZ  (ceux qui ont entre 15 et 24 ans).

• Elle  a levé 3M d’euros en mai 2019 auprès de Business Angels, tels que Xavier Niel ou Francis Nappez (de Blablacar).
• En septembre 2020, elle lève de nouveau 3 millions d’euros auprès de Founders Futur.

Ce n’est pas une banque car elle n’a pas la licence bancaire. Elle se fixe pour objectif de l’obtenir avant 2021. Les dépôts de ses clients clients sont confiés au Crédit Mutuel Arkea, en attendant qu’elle obtienne la licence.

Kard est un distributeur de monnaie électronique de la Société Financière du Porte Monnaie Electronique Interbancaire (SFPMEI). Ce consortium, le SFPMEI a été créé en 1999 pour émettre la monnaie électronique du système Moneo et il dispose du statut d’établissement de crédit, délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Depuis 2010, BlackFin Capital Partners a repris les rênes du consortium et accompagne les entreprises voulant se placer sur le secteur du paiement.

La carte bancaire qu’elle propose est une Mastercard prépayée émise par l’entreprise Transact Payments Limited, basée à Gibraltar.

En octobre 2020, Kard passe à la vitesse supérieure. Elle propose désormais une offre bien plus vaste avec assurance, choix des CB… Toutes ces évolutions sont rendues possibles car elle est devenue payante. Les frais restent très attractifs. A partir de ce moment là, elle ne cesse de surprendre avec l’ajout de services ultra pratiques pour les jeunes et leurs parents.

Kard est une solution #NoBank, puisqu’il s’agit d’une carte prépayée et que la solution n’est pas fournie par une banque. En français cela donne un compte sans banque.

Ses promesses :

Des frais minis :

Elle restera 100% gratuite pour ses 50 000 anciens clients. Les nouveaux clients devront s’acquitter d’un forfait à 2,99€/mois pour un enfant ou 5,99€/mois pour 2 enfants et plus. 2mois d’essai gratuits avec le code COMPARKARD.

Une solution pour ado simplet et complète :

• 100% mobile et rapide : ouverture du compte avec IBAN Français en 2 minutes.
• Accessible dès 6 ans : l’accord des parents est obligatoire pour valider le compte,
• L’application permet de recevoir et d’émettre un paiement instantané et de gère son budget en temps réel. Il y a une interface parent et une enfant ainsi qu’une messagerie sécurisée. 
• Sa carte permet de payer en ligne et dans les magasins (après une demande d’autorisation systématique) en France et à l’étranger sans frais, et aussi de faire des retraits en France et à l’étranger, elle peut être bloquée et débloquée en un clic depuis l’application.
• Le paiement mobile est disponible via Apple Pay. 
• Carte virtuelle disponible. 

Des fonctionnalités innovantes qui accompagnent la formule confort :

• La Kard qui se décline entre trois couleurs : black, pink et silver, peut être 100% personnalisée. Elle est nominative et customizable.
• Coffres pour épargner,
• Assurance pour mobile dans le forfait,
• Le cashback avec Kard Deal vient d’être ajouté récemment, un argument en plus.

Ce qui manque ?

• Le dépôt d’espèces n’est pas possible pour le moment.

Chaque solution à ses limites. Tout dépend de ce que l’on recherche, pour certains un atout peut être un défaut et vice et versa.

Voici ce que nous avons noté :

• • Comme toute carte prépayée, son ADN est de ne pas proposer de découvert, ni de crédit, ni de chéquier. Ce qui signifie que le détenteur n’a pas de risque de dépasser son budget en fin de mois. Sans argent sur le compte, pas de dépense possible. Solution idéale pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent de poche, mais aussi aux gros dépensiers (joueurs, personnes atteintes d’oniomanie…). Pour certain cela sera une limite.
  • Pour retirer de l’argent, l’identité doit être validée. Pour les détenteurs de moins de 18 ans, le plafond de retrait est de 100€ par jour et 500€ par semaine. Pour les détenteurs de plus de 18 ans, le plafond de retrait est de 500€ par jour et 1000€ par semaine. Ce point est rassurant pour les parents.
  • Les paiement hors ligne, dit « off line » ne sont pas tolérés. La carte de paiement est une carte à autorisation systématique. Quand le terminal de paiement est hors ligne la demande ne peut aboutir et donc le paiement est refusé. Ce point est bloquant pour certaines personnes. Pourtant il va de pair avec la raison d’être de Kard : le fait de ne jamais être à découvert. Si les paiements hors ligne étaient tolérés, il y aurait des risques.
  • A savoir : L’application fonctionne uniquement sur un Iphone 5s ou plus récent avec au moins l’iOS 11 (ou plus récent) et sur Android, il faut Android 5.1 ou plus récent.

Kard se veut être « la Banque en plus simple ».

Pour être clair, chez Kard c’est un forfait à 2,99€/mois pour un enfant et 5,99€/mois quelque soit le nombre d’enfants. C’est la solution de la famille et elle peut être nombreuse. Sans engagement, le premier mois d’essai est gratuit.

Le fait d’être devenue payante lui a permis de supprimer certains frais annexes, comme les frais de retraits en France et à l’étranger.

Les personnes pouvant détenir une carte Black Mastercard chez Kard sont :

• Les résidents français,
• Ayant plus de 6 ans.

Ouvrir un compte ne prend que deux minutes, après avoir téléchargé l’application sur IOS ou Android, il faut s’inscrire avec les informations classiques (nom, prénom, email, téléphone, date de naissance). Si la personne a moins de 18 ans, il faudra l’accord de son représentant légal.

Le compte par la suite peut être alimenté par virement ou via une autre carte bancaire.

A l’ouverture l’identité n’est pas vérifiée, elle donne accès à un compte dont la limite est de 150€ sur 30 jours sans retrait possible. Quand la limite est dépassée, Kard demande de fournir des justificatifs comme :

• Une pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou permis de conduire, titre de séjour français)
• Un justificatif de domicile.

Kard est disponible pour ses clients par différents biais :

• Sur l’application,
• Depuis le mail love @ kard.eu,
• La Foire aux Questions (FAQ) permet de répondre aux questions de base,
• Le blog Kard permet de suivre toute l’actualité sur les nouvelles fonctionnalités.
• Sur les réseaux sociaux : Twitter, facebook les personnes en charge des comptes sont très réactives.

Kard a différents types de concurrents.

• Comme Pixpay, Kador de Boursorama, qui sont spécialisées exclusivement sur les jeunes de moins de 18 ans,
• Les solutions qui séduisent les jeunes de plus de 18 ans comme Revolut ou N26.

Cette solution arrive aussi bien à séduire les mineurs comme les plus de 20 ans. Avec son assurance smartphone et son éducation financière elle a tout bon !

Elle dispose de nombreux atouts pour devenir la solution préférée des jeunes pour gérer son argent de poche :

• Du fun et de la customization avec ses cartes 100% personnalisables,
• De l’apprentissage à l’épargne avec les coffres et l’arrondi à l’euro supérieur ou épargne automatique,
• De la simplicité avec une app pour enfant et une pour parent si facile à utiliser…
• Des frais mini qui avantagent les familles nombreuses.

Les fonds déposés chez Kard sont placés sur un compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkéa. 

Ainsi, chaque client a ses fonds garantis par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) jusqu’à 100,000€.